Россиян подсадили на «иглу льготных кредитов». Без господдержки кредитовать почти некого

Закредитовали людей по льготе

• Обеспечивать рост кредитования в России в ближайшей перспективе можно будет только за счет государственной поддержки. Без льготных кредитов в России недостаточно качественных и платежеспособных заемщиков, пишет РБК со ссылкой на обзор «Эксперт РА».
• Из-за отсутствия роста экономики и фактической стагнации на протяжении почти десяти лет, а также падения реальных располагаемых доходов (в 2020 году они сократились на 3,5% официально) кредитовать на рыночных условиях банкам почти что некого. Сложившаяся ситуация создает «иглу льготных кредитов», отмечают аналитики.
• Согласно расчетам «Эксперт РА», рост ипотеки без льгот от государства составил бы в 2020 году не 24%, а 11%, автокредитования – не 8%, а 4%. Кредиты малому и среднему бизнесу в портфеле банков сократились бы с 23% до 7%.
• Льготные кредиты увеличивают объемы кредитования, позволяя банкам зарабатывать, но они же создают риски роста проблемной задолженности. Все потому, что без субсидий государства процентные ставки «не покрывают уровня риска и не обеспечивают достаточной маржинальности для банков», пишут аналитики. Однако если отказаться от льгот, то «многие заемщики не смогут обслуживать кредиты с тем уровнем ставок, который готовы им предложить банки на рыночных условиях».
• По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмилы Кожекиной, заемщики «с высокой вероятностью» не получили бы кредиты без льгот от государства, поскольку для них «риск-профиль» предполагает «более высокий уровень процентной ставки». При этом «маржа» у банков сохраняется – государство субсидирует разницу между рыночной и льготной ставками.
• Банки могли бы обойтись без льготной ипотеки, говорят аналитики Moody’s. Вероятно, что и заемщиков стало бы меньше. Но в результате сознательной государственной политики долговая нагрузка на россиян за счет льготных кредитов растет. В 2020 году, по данным ЦБ, она достигла исторического максимума – россияне должны 11,7% всех своих будущих доходов банкам по ранее взятым кредитам.

Спасибо, что читаете «Капитал страны»! Получайте первыми самые важные новости в нашем Telegram-канале

• Центробанк даже задумался об ограничении кредитов для россиян. Долги физических лиц в 2020 году выросли на 2,8 трлн руб. и достигли рекорда – 20 трлн руб. На 167 млрд руб. выросла просроченная задолженность – до 932 млрд руб., или 4,6% всех кредитов, выданных банками.