Новая валютная система. Часть VI: конкуренция платежных систем

Расчетно-платежные системы обеспечивают перевод денег между экономическими агентами и являются неотъемлемой частью денежно-кредитной и финансовой системы. Они представляют один из трех ключевых структурных элементов мировой валютной системы наряду с резервными валютами и механизмами антикризисной поддержки.

Очевидно лидерство США в системе международных платежей. Еще в 1914 году американская телеграфная компания Western Union выпустила первый прототип дебетовых карт для проведения беспроцентных платежей. В конце 1960-х годов американские компании Diners Club, Visa, Mastercard, American Express захватили мировой рынок платежных карт.

Для противостояния монополизации американскими компаниями быстро развивающегося рынка международных платежей в 1973 году в Европе было создано Общество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций, известное как SWIFT. Сегодня этот сервис объединяет 11,5 тысяч банков из более 220 юрисдикций.

В 1980 году в Европе на базе Банка международных расчетов в Базеле начал действовать Комитет по платежным и расчетным системам (позднее переименованный в Комитет по платежам и рыночным инфраструктурам, КПРИ) с целью снижения системных рисков и укрепления инфраструктуры мирового финансового рынка. Сегодня в рамках КПРИ разрабатываются модели сопряжения национальных платежно-расчетных систем, в том числе на базе мультивалютных платформ цифровых валют.

Между тем глобализации платежных систем так и не произошло. SWIFT используется лишь как посредник для передачи информации о предстоящем переводе денег от одного банка другому, в то время как реальные расчетно-платежные функции осуществляют национальные операторы, тесно связанные с центральными и коммерческими банками соответствующих государств.

Например, через национальные платежные системы США Fedwire и CHIPS осуществляется около 90% долларовых платежей между компаниями, банками и правительственными органами различных стран мира.

После отключения ряда российских банков от системы SWIFT и усиления «токсичности» доллара как мировой валюты необходимость создания альтернативных платежных систем в мире возрастает. Особый интерес к этому вопросу проявляют страны БРИКС.

В Китае с 2015 года функционирует трансграничная межбанковская платежная система CIPS, объединяющая функции передачи финансовых сообщений с проведением реальных платежей и расчетов. В Индии запущена платежная система UPI, в Бразилии – Pix, в Иране – SEPAM.

Наиболее активно развивается национальная платежная система Российской Федерации. Она включает в себя следующие элементы: платежную систему Банка России, Национальную систему платежных карт, Систему быстрых платежей, Систему передачи финансовых сообщений, платежную систему Национального расчетного депозитария.

На 01.01.2025 г. участниками платежной системы Банка России (ПС БР) были 1418 организаций, из них 1014 – кредитные организации (филиалы), 187 – участники, не являющиеся кредитными организациями, 217 – подразделения Банка России. В среднем на одного участника ПС БР приходилось 10,7 млн операций на сумму 3,2 трлн рублей.

В 2025 году через ПС БР было проведено 20,0 млрд переводов денежных средств на сумму 4 853,5 трлн рублей (рост на 32,2% по количеству и на 6,1% по объему).

Национальная система платежных карт (НСПК) обеспечивает обработку операций по картам «Мир» и картам международных платежных систем, развитие продуктов и сервисов платежной системы «МИР». НСПК функционирует с 2014 года и на 100% принадлежит Банку России.

За 2025 год количество карт «Мир» увеличилось на 18,9% и на 01.01.2026 составило более 476,5 миллиона. До санкций Евросоюза, введенных в 2026 году, карты «Мир» принимались в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии.

Банк России выступает оператором и расчетным центром Системы быстрых платежей (СБП), а НСПК – ее операционным, платежным и клиринговым центром. В СБП участвуют 225 российских банков и 2,2 млн торгово-сервисных предприятий. СПБ позволяет совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона 24 часа в сутки 365 дней в году  в форматах C2C,  C2B, B2C, B2B, C2G, а также трансграничные переводы между физическими лицами и платежи в иностранных торгово-сервисных предприятиях ряда дружественных стран.

В 2025 году через СБП было проведено 18,3 млрд операций на сумму 103,0 трлн рублей, что превысило аналогичные показатели предыдущего года в 1,4 и 1,5 раза соответственно.

В качестве альтернативного инструмента защиты корпоративных расчетов и платежей в условиях санкционных рисков в 2014 году Банком России бала создана система передачи финансовых сообщений (СПФС), аналогичная SWIFT. С системой работают 579 организаций, из которых более четверти – нерезиденты Российской Федерации.

С 2019 года на основе СПФС реализуется проект соединения платежных систем России, Индии и Китая. В Индии СПФС внедряется напрямую. В Китае и Иране к системе подсоединили существующие собственные платежные программы – CIPS и SEPAM.

Обслуживание перевода денежных средств по сделкам с российскими и иностранными ценными бумагами осуществляет платежная система Национальный расчетный депозитарий (ПС НРД). НРД является структурным элементом группы «Московская биржа». НРД предлагает расчетное обслуживание, депозитарные услуги, регистрацию и расчеты по внебиржевым сделкам (репозитарий), услуги по управлению ликвидностью, информационные услуги и технические сервисы.

НРД предоставляет услугу платформы передачи финансовых сообщений («Транзит 2.0»), позволяющую обмениваться финансовыми сообщениями и электронными документами между банками, корпорациями.

В 2025 году объем переводов денежных средств в рамках ПС НРД составил 156,8 трлн рублей (в 2024 году – 110,9 трлн рублей). В структуре переводов денежных средств ПС НРД 27,7% составляли переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, 28,8% – по сделкам, совершенным не на организованных торгах.

Таким образом, в России уже создана вся необходимая инфраструктура для полноценного обслуживания операций и сделок на денежном и финансовом рынках, готовая предложить свои услуги на самом высоком техническом и операционном уровне как отечественным, так и зарубежным пользователям. Такая готовность крайне важна в процессе выхода рубля за пределы российской экономики и усиления конкуренции между национальными платежными системами за право обслуживания международного сегмента мировой валютной системы.

Автор: доктор экономических наук, профессор Кафедры мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Алексей Владимирович Кузнецов.