Накопить на квартиру за четыре года в ГД предложили новым вкладом

С 1 января россияне смогут заключать с банками договоры жилищных сбережений. Минимальный срок вклада составит три года, максимальный не ограничен. Пополнять счёт смогут как сам вкладчик, так и третьи лица. Банк обязан будет предоставить кредит на улучшение жилищных условий при соблюдении необходимых критериев.

Средства разрешено направлять на покупку квартиры, первоначальный взнос по ипотеке или погашение действующего кредита. Получить деньги досрочно можно через год, но исключительно на эти цели. При снятии на иные нужды процент пересчитают по ставке «до востребования». Страховое возмещение по жилищным вкладам составит 10 млн рублей — в семь раз выше стандартного лимита.

Зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков отметил, что продукт поддерживает долгосрочное планирование.

«Клиент дисциплинированно формирует первоначальный взнос, а банк видит его потенциальным ипотечным заемщиком, получая при этом стабильную базу пассивов», — пояснил он.

По данным АЦ «Дом.РФ», семье из двух работающих при отсутствии других трат требуется четыре года и три месяца, чтобы накопить на новостройку. В 2024 году этот срок составлял четыре года и пять месяцев, в 2023-м — четыре года и девять месяцев. Снижение объясняется ростом зарплат на 13,5% при подорожании новостроек на 8,7% в 2025 году.

Аналитики ВТБ и экосистемы М2 оценили долю сделок за наличные по итогам 2025 года в 68% — максимум за пять лет. В мае средние ставки по ипотеке в крупнейших банках составляли 19,12% на новостройки и 18,75% на готовое жильё. Годом ранее при ключевой ставке 21% они достигали 26,54% и 26,69% соответственно.

Рассрочка доступна у 90% застройщиков, но пользуются ею лишь 38% покупателей. Её доля в ДДУ выросла с 7% в 2022 году до 16% к концу 2025-го. Однако базовый сценарий на 2026 год предполагает снижение до 11,5%.

Участники рынка называют идею жилищных вкладов интересной, но оценивают перспективы сдержанно. Основное преимущество — повышенный лимит страхования, а не высокая ставка. Серьёзного ускорения накоплений инструмент не даст, полагают эксперты. При этом целевая аудитория — держатели вкладов от 1,4 до 10 млн рублей, на которых приходится 36,9% всех депозитных средств.

В качестве альтернативы специалисты называют облигации федерального займа со сроком до четырёх лет. Их доходность находится на уровне 15,5–17%, корпоративные бумаги дают 16–20% в зависимости от риска.

«Для большинства неквалифицированных инвесторов такая комбинация преимуществ может быть более ценной, чем попытка получить потенциально более высокую доходность на фондовом рынке, которая не гарантирована», — резюмировал один из стратегов.

Фото: Ирина Леонова.

Спасибо, что читаете «Капитал страны»! Получайте первыми самые важные новости в нашем Telegram-канале или вступайте в группу в «ВКонтакте» или в «Одноклассниках»