Счетная палата увидела риск конфискации денег у неблагонадежных клиентов банков

Борьба с отмыванием денег угрожает конфискацией без суда

• В ноябре 2020 года депутаты Госдумы внесли на рассмотрение законопроект №1064272-7 (он зарегистрирован на сайте Госдумы, а с его полным текстом можно ознакомиться здесь). Он содержит в себе пакет поправок в законодательство, необходимых для запуска единой межбанковской платформы по проверке клиентов.
• Курировать платформу собирается Центробанк. Она позволит регулятору оценивать риски обналичивания, отмывания и других незаконных операций. В рабочем порядке все клиенты банков будут отнесены ЦБ к одной из групп: «красной» (с высоким риском сомнительных операций), «желтой» (со средним риском) и «зеленой» (с низким риском).
• Подобная сегрегация приведет к тому, что «красным» клиентам будет запрещено открывать новые банковские счета, проводить операции, использовать системы дистанционного банковского обслуживания и Систему быстрых платежей. Если клиент в «красной зоне» в течение 6 месяцев не добьется пересмотра своего статуса, банк должен будет расторгнуть с ним договор.
• В тексте законопроекта №1064272-7 на этот счет говорится следующее: после расторжения договора банк обязан «перечислить в бюджетную систему Российской Федерации денежные средства, имеющиеся на счете клиента – юридического лица или индивидуального предпринимателя».
• Счетная палата подчеркивает: такой подход «не соответствует Конституции РФ и гражданскому законодательству». «Согласно статье 35 Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда», – говорится в отзыве СП.
• Также СП отмечает, что, согласно законопроекту, обжаловать нахождение в «красной зоне» клиент может только в межведомственной комиссии. Такие споры счетное ведомство предлагает решать в административном и судебном порядке. Это «в большей степени соответствует конституционным принципам права и защиты».

Читайте первыми эксклюзивные материалы в Telegram-канале «Капитала страны»

• Согласно данным ФНС, в 2020 году в России было 3,715 млн юрлиц и 4,014 млн ИП. Депутаты в пояснительной записке к законопроекту оценивают потенциальное количество клиентов банков, которые попадут в «красную зону» в 0,7%. В реальном выражении это 54 тыс. компаний и человек. При этом платформа ЦБ может быть запущена уже в конце 2021 года.