Банкиры для малышей. Кто и как кредитует малый бизнес в России?

Утроить кредиты

На 1 января 2019 года, по данным Центробанка РФ, задолженность по кредитам МСП составляла 4,21 трлн рублей, а в первом полугодии банки выдали малым и средним предприятиям кредиты на 3,5 трлн рублей. Это хороший  показатель. Но, по мнению председателя Ассоциации банков России по малому и среднему бизнесу Василия Высокова, российские банки имеют ресурсы для того, чтобы в три раза увеличить кредитование (МСП).

Эта оценка  базируется  на  модели IFC Международной финансовой корпорации, которая входит в структуру Всемирного банка ), рассчитанной  для России, на лучшей мировой практике работы малого бизнеса. Эксперты полагают, малый бизнес России нуждается в увеличении объемов финансирования в три раза.

«Банки готовы это сделать: у нас сумасшедшая ликвидность, у нас достаточно капитала для того, чтобы мы двигались дальше, а  слухи о том, что кредитование малого бизнеса является самым проблемным, не соответствуют действительности», - подчеркнул  на заседании комитета Ассоциации банков России по малому и среднему бизнесу Василий Высоков.

Банки, доброжелательные к МСП

Сегодня  доля МСП в общем кредитном портфеле производственного сектора составляет 16%. И это  соответствует доле  малого бизнеса в реальном секторе экономики.

Результаты исследования общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России" и аналитического агентства "Бизнесдром", показали, что 41% кредитов малых и средних предприятий приходится на Сбербанк и ВТБ, а 54% кредитного портфеля  распределены в 15 российских банках. И это при том, что по данным ЦБ РФ на 1 сентября 2019 года в стране насчитывается 415 действующих банков.

Четко  определились лидеры. Согласно исследованию, на Сбербанк приходится 30,6% кредитов МСП, на ВТБ - 10,4%, на третьем месте Альфа-банк с 2,1%. 

Что касается лидерства  среди регионов, то более 40% кредитного портфеля МСП приходится на Москву, Санкт-Петербург и Подмосковье.

 К 1 июля 2019 года на 30 российских банков приходилось 79% кредитов МСП – а именно  3,3 трлн из 4,6 трлн рублей.  А в 2015 году концентрация портфеля в крупнейших банках составляла лишь 43%.То есть концентрация достаточно высока, но  существенно ниже, чем в ипотеке, рознице и других сегментах банковского кредитования. 

Как  отметил генеральный директор "Бизнесдрома" и глава комитета по финансовым рынкам "Опоры России" Павел Самиев , крупнейшие баки стабильно наращивают свою долю в кредитовании МСП, а у средних и небольших банков этот кредитный портфель не растет либо сокращается, при этом качество кредитного портфеля МСП в целом улучшается, Приводятся  такие  данные - в 2017 году были просрочены более 15% ссуд МСП, а в начала июля 2019 года просрочка снизилась до 12%, то есть до трехлетнего минимума.