Ставки по вкладам станут отрицательным уже с августа

Отрицательные ставки становятся реальностью

• В августе власти приступят к сценарию «спасение экономики за счет банковских вкладов граждан». На 1 июля россияне держали в банках 22 трлн руб. наличности, которые с начала кризиса не дают спокойно спать государственным деятелям разной величины и масштаба. Самый простой способ использовать эти деньги – лишить граждан дохода от этих вкладов и пустить деньги на кредиты.
• Так, собственно, и поступил Центробанк – опустил ключевую ставку до исторических 4,25%, что на 0,95% выше накопленной инфляции, и предопределил снижение ставок коммерческих банков. Пока крупнейшие государственные банки молчат, хотя на начало июля средняя ставка в топ-10 банках равнялась 4,63%. Теперь она вполне может стать отрицательной – то есть находящейся ниже уровня инфляции.
• Прогнозы финансовых аналитиков, раскусивших планы власти, сбываются точнее прогнозов метеорологов: Тинькофф банк первым предложил ставку в 3% по вкладам на 3-5 месяцев, а с повышенной ставкой 3,5%. Вклад на 6-24 месяца даст 4%, с повышенной ставкой 4,5%. Ставка по накопительным счетам составит 3,14%. Все ставки начнут действовать для новых вкладов с 4 августа. Другими словами, настало время отрицательных банковских ставок и решение об их снижении Сбербанка и прочих крупных игроков – вопрос ближайшего времени.
• Россияне в массе недовольны предложениями банков – 32% вкладчиков собираются забрать свои сбережения из банка по причине низких ставок, показал опрос «Росгосстрах банка» и НАФИ в июне. Еще 34% колеблются, что им делать. И только 36% оставят деньги на счетах при любой ситуации.
• Но для банков депозиты россиян давно не имеют прежней ценности, главный источник дохода крупнейших кредитных организаций с недавнего времени – комиссии за перевод денег. Сбербанк первым перешел на комиссионный доход как основной драйвер прибыли – 16,2 млрд руб. он заработал на нем за второй квартал, что на 52,5% больше, чем годом ранее. Именно поэтому ЦБ стремится ограничить внутренние комиссии банков, но пока без особого успеха.
• В то же время у властей не получится восстановить экономику за счет дохода граждан, в том числе по банковским депозитам. Помимо ключевой ставки банки закладывают в стоимость кредита 7-8% в качестве резервов по требованиям МВФ, а также 5% своей прибыли. Итоговый кредит в 17-18% бизнес отказывается брать. Поэтому отрицательные ставки по вкладам не дадут ресурсов для роста экономики при текущей финансовой модели.