Сомнительные операции. В каких случаях Центробанк рекомендует банкам блокировать счета

Устаревшие признаки

• Центробанк разработал поправки к положению 375-П «антиотмывочного» законодательства, пишет РБК. Поправки затронут признаки сомнительных операций. Сейчас таких операций в законе больше 100.
• Длинный перечень не обновлялся с 2012 года, когда впервые был принят закон против отмывания денег. Для актуализации законодательства Центробанк провел работу с Росфинмониторингом и исключил старые схемы незаконного вывода средств и добавил новые. Специалисты ЦБ учитывали то развитие финансового рынка, которое он проделал за последние восемь лет, в частности цифровизацию банковских услуг.
• Поправки существенно сократят число сомнительных операций, по которым у финансовой организации могут возникнуть вопросы. В случае соответствия действий клиента отмывочной схеме, банк сможет приостановить или отказать в проведении операции и даже расторгнуть договор об обслуживании клиента.
• Новые поправки при этом вовсе не являются исчерпывающими. Банки смогут дополнять рекомендованный ЦБ перечень своими критериями, отталкиваясь от собственной специфики и уровня риска отмывания преступных доходов, подчеркивают в регуляторе.

Что предлагается изменить

• В частности из списка отмывочных действий исключат случаи, когда человек проводит операция с высокой комиссией и заградительными тарифами или пользуется нестандартными и сложными расчетами.
• Также регулятор не рекомендует относить к сомнительным те операции, которые не свойственны клиенту. Но в то же время сомнения должен вызвать отказ клиента от операции при возникновении у банка вопросов или просьба клиента вернуть деньги со счета.
• Регулятор даст право банкам отказывать в проведении операций по исполнительному документу. По данным Росфинмониторинга, в последнее время увеличилось количество обналичивания средств с помощью нотариальных подписей. Банки часто жалуются на эти операции и считают их сомнительными. Теперь они смогут в них отказывать.
• В число сомнительных операций попадет регулярное снятие наличных денег физлицами, если они получают эти деньги на счет от юрлица или индивидуального предпринимателя. Но и в этом случае будет возможность экономически обосновать операцию, которая может быть выплатой зарплаты, алиментов, пенсии и страховых взносов.
• Также среди сомнительных операций будут рассматриваться операции с одного устройства или с одной группы IP-адресов со счетами разных компаний или со счетами разных физических лиц, не являющихся родственниками.
• Под сомнение банка можно попасть, покупая или продавая виртуальные активы. При этом законодательства, регулирующего эту сферу, в России до сих пор нет.
• Подозрительными также будут частые поступления крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных, а также снятие наличных с корпоративных карт, сделки неликвидными ценными бумагами и товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС.