Россияне набрали долгов на 20 трлн руб. Исторический рекорд пугает

Долги растут как на дрожжах

• Россияне продолжают активно занимать и кредитоваться – за год общий долг вырос на 12%. Меры Центробанка, который обеспокоился закредитованностью граждан и решил охладить рынок потребительского кредитования, не помогли. Розничные банки тоже начали сокращать выдачу кредитов, отказывать двум клиентам из трех и резать вдвое лимиты по кредитным картам. Но и это не затормозило высокие темпы кредитования.
• Единственным месяцем, когда общий долг россиян сократился, стал апрель – задолженность упала на 119 млрд руб. Но при этом в мае россияне, вышедшие из самоизоляции, уже заняли 48 млрд руб., а в июне – еще 170 млрд. Согласно расчетам ЦБ, на 1 апреля россияне должны были 10,9% своих ежемесячных доходов, а каждый четвертый заемщик должен был более 80% месячного заработка.
• Во время пандемии банки проводили реструктуризацию долгов, которую выдавали за кредитные каникулы. Всего с 15 марта по 15 июля было реструктурировано кредитов на сумму 665,9 млрд руб., или 3,6% от всех кредитов банков. Вместе с тем просрочка с начала года выросла на 737 млрд руб., что равняется 4,7% всех кредитов. Просроченными являются все кредиты, которые не обслуживались больше 90 дней.
• Больше всего россияне просрочили автокредитов – на 129% выросло их число, до 517 млн руб. По ипотечным займам просрочка увеличилась на 125%, до 601,5 млн руб. Просрочка по кредитам наличными – на 115%, до 3,474 млрд руб. Эксперты ожидают дальнейшего увеличения задолженности. Пика своего она достигнет в конце третьего квартала, а в четвертом банки начнут передавать долги коллекторам.
• Коллекторы покупают долги за бесценок – в среднем цена составляет 2,62% от номинала кредита. Так, 300 млрд руб. задолженности в 2019 году коллекторы купили за 7,9 млрд руб. При этом средняя сумма долга, который коллекторские агентства берут в работу, составил 158 тыс. руб. Это в основном потребительские займы и кредиты по картам.