Центробанк закручивает гайки: банки начнут тщательнее проверять россиян с наличными

Если для физлиц ориентиром станет объем внесения наличных от 5 млн рублей в месяц, то для компаний и индивидуальных предпринимателей пороговые значения вовсе убрали — теперь под проверку может попасть практически любая операция с наличными. Таким образом, в новой версии рекомендаций регулятор сделал акцент на усилении контроля и расширил круг операций, которые банки обязаны рассматривать как потенциально сомнительные.

Для физических лиц ключевым критерием для повышенного внимания со стороны банка теперь станет объем наличных, внесенных на счет. Если сумма поступлений достигает или превышает 5 млн рублей в месяц, такая активность может стать поводом для дополнительной проверки. Ранее подход к оценке подобных операций был менее жестким, а теперь именно крупный объем наличных становится главным маркером риска.

Еще более строгий режим установлен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для этой категории клиентов ЦБ убрал пороговые значения операций, а это означает, что фактически любая операция с наличными может быть отнесена банком к категории потенциально сомнительных. Иными словами, внимание регулятора может привлечь не только крупная сделка, но и любая транзакция, если у банка возникнут вопросы к источнику происхождения денег.

Согласно рекомендациям Центробанка, банковские организации должны до проведения операций собрать и проверить документы, подтверждающие финансовое положение клиента, а также происхождение денежных средств. При этом объем подтверждения должен быть сопоставим с суммой самой операции. Такой подход, по сути, заставляет банки заранее оценивать, насколько обоснованным выглядит движение наличных и соответствует ли оно профилю клиента.

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что обновленные рекомендации можно расценивать как попытку унифицировать подход к контролю. По его словам, в новой итерации правил прослеживается стремление сделать надзор максимально широким: почти любые операции с наличными теоретически могут быть признаны сомнительными и стать предметом интереса проверяющих.

«На деле это значит, что почти любые операции с наличными потенциально могут оказаться сомнительными и привлечь внимание регулятора в ходе проверок. Вероятно, банкам транслируется установка усилить контроль», — заключил Беликов (цитата по Коммерсанту).

Читайте также: «Хватит доить людей»: в Госдуме потребовали урезать чиновников и фестивали вместо введения новых налогов