Суть поправок

Речь идет о законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). В первом чтении законопроект о внесении изменений приняли еще в мае прошлого года. Целью изменений было обозначено усовершенствование обязательного контроля за финансовыми операциями. И уже в конце июня этого года Совет ГД выступил с рекомендациями внести на рассмотрение во втором чтении 8 июля обновленный документ, в котором учитываются дополнительные поправки.

Как пишут «Известия», изменениями предусматриваются послабления для банков. Как рассказал замглавы Нацсовета финансового рынка Александр Наумов, на сегодняшний день кредитные организации – это ключевые поставщики данных об операциях и сделках (не только своих, но других организаций) для Росфинмониторинга. Теперь, благодаря поправкам, можно будет ограничиться сообщением только по своим банковским операциям клиента.

Важное изменение связано с контролем за операциями юрлиц с наличными средствами. Согласно нынешней законодательной версии, банки обязаны информировать о ходе операций (снятие либо зачисление на счет), в которых фигурируют суммы 600 тысяч и более, если они не имеют отношения к хоздеятельности предприятия.

В результате поправок определение «хозяйственной деятельности» было убрано. То есть, суть в том, что контролироваться будут все операции юрлиц с наличными на сумму, превышающую 600 тысяч рублей.

Мнение экспертов

С одной стороны, подобные нововведения упрощают жизнь банкам: отпадает необходимость вникать в детали, достаточно будет отправить информацию о наличных операциях более установленной суммы. Однако, как отметил в разговоре с изданием Наумов, понятие «хоздеятельности» как раз и включает большую часть операций, которые юрлица проводят с наличными: в частности, внесение на счет выручки, снятие денег на заработную плату, расчет командировочных и так далее.

«Если убрать упоминание про хозяйственную деятельность, то нагрузка на банки, возможно, не снизится. При заполнении сведений об операциях кредитные организации вынуждены будут предоставлять большое количество информации…», — объясняет аналитик.

О кажущейся перспективе сокращения нагрузки на банки говорит и доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г.В. Плеханова Руслан Аллалыев. Он обратил внимание на то, что в таком случае будет необходим самый высокий уровень автоматизации бизнес-процессов:

«При ее отсутствии такое нововведение может лечь тяжелым бременем на сотрудников банков, занимающихся финансовым мониторингом таких операций».

О том, что банки столкнуться с тяжелым положением, говорит и эксперт Центра исследований проблем реальной экономики Ольга Лебединская. По ее словам, в этом случае перед кредитными организациями встанет тяжелый выбор: встать на сторону клиента либо следовать букве закона.