Жилье для жизни, а не для инвестиций: ценовой фактор не станет препятствием для развития ипотеки

            Нельзя не отметить и то, что ипотека стала доступной для большинства населения. Банки стараются расширять свою продуктовую линейку, учитывая потребности всех категорий граждан. Этому также способствует снижение процентных ставок на 3-4%. А это – немало.

Кроме того, ипотекой ныне могут воспользоваться россияне, получающее не только «серую», но и «черную» заработную плату.

Наметилась серьезная тенденция развития банковского сектора в регионах. Несколько лет назад практически вся работа финансовых институтов была сосредоточена в Москве и Санкт-Петербурге. Сегодня доля региональных портфелей и кредитов выше, чем в столицах. Такое положение дел позволяет банкам диверсифицировать портфель, не концентрируя весь массив ипотечных кредитов в Москве.

Прежде всего, это связано с тем, что в Москве значительна доля инвестиционных квартир. В столице люди часто берут ссуду на приобретение второго жилья. В регионах ситуация обратная. Одна из существенных проблем, отмеченных аналитиками Альфа-Банка, заключается в том, что в среднем по России 35% всего жилого комплекса составляют ветхие, старые здания, проживание в которых практически невозможно. Поэтому люди в регионах стремятся купить себе качественное жильё, и, как следствие этого, – в регионах спрос на новостройки намного выше, чем в Москве и Санкт-Петербурге.

Что же затрудняет получение кредитов? Во-первых, незначительный доход населения, а, во-вторых, высокие процентные ставки. Несмотря на то, что уровень заработной платы ежегодно увеличивается на 15-20%, россияне не способны «угнаться» за ростом цен на недвижимость. Так, в прошлом году мы могли наблюдать значительный рост цен (на 70-100%). Это, конечно, послужило значимым фактором отказа многих граждан от получения ипотечной ссуды.

Однако нельзя категорично заявлять о том, что рост цен на недвижимость сдерживает развитие ипотечного кредитования в России. Совсем наоборот. Если несколько лет назад человек с высоким уровнем дохода мог позволить себе купить квартиру, не обращаясь в банк, а заняв у друзей 15 тысяч долларов, то теперь это невозможно. Чтобы купить однокомнатную квартиру за 200.000, ему придётся занять 50.000, а такие деньги могут дать только альтруисты. Соответственно, та категория людей, которая раньше тратила собственные сбережения на покупку квартир и не прибегала к ипотечному кредитованию, сейчас уже идёт в банки, берёт ипотечные кредиты и покупает недвижимость. Для банков это выгодно, потому что большие кредиты, Это – как правило, – хороший заёмщик.

Таким образом, можно констатировать, что, несмотря на все трудности, доля ипотечных кредитов в портфелях тех банков, которые сейчас серьёзно занимаются этим вопросом, существенно возрастает и будет со временем только увеличиваться.