Жилье или кошелек. В России запретят выдавать микрокредиты под залог недвижимости

Добровольная кабала?

В прошлом году ВЦИОМ провел исследование, итоги которого показали: почти половина жителей России заявили, что им необходима услуга экспресс-займов. При этом, как отмечается, около половины клиентов микрофинансовых организаций (МФО) по разным причинам не могли взять взаймы даже  небольшие деньги у родственников и друзей.

Как пишет РГ, эксперты Национального рейтингового агентства (НРА) подсчитали, что  в прошлом году рынок микрозаймов в нашей стране вырос почти на 40%. Это если сравнивать с 2017 годом. Что касается года 2019-го, то на сегодняшний день известно, что к услугам МФО в России обратилось порядка 15 миллионов человек.

«Как правило, микрозаймы берут те, кому отказали в потребительском кредите в банке. Но есть и те, кто обращается сразу в МФО из-за низкого дохода, непостоянного места работы или отсутствия филиала банка в населенном пункте… Этим людям ничего не остается как обращаться в МФО, которые предпочитают брать в залог недвижимость», - отмечает  аналитик Глеб Акимов.

Охотники за заемщиками

Эксперт поясняет, что сегодня в России достаточно так называемых охотников, которые стремятся  за 300-400 тысяч рублей «отхватить» в перспективе всю квартиру целиком. Да и случаев, когда заемщик не смог погасить взятый в МФО кредит, достаточно много. При этом, как уточняет эксперт, проценты у микрокредитных организаций зашкаливают порой до нескольких сотен процентов годовых.

«Такие люди выходят на просрочку и попадают в настоящую кабалу. Принцип жить «взаймы до зарплаты» чреват потерей своей единственной собственности. Это маховик, который затягивает: проценты растут и, в конечном счете, человек не может вылезти из долговой ямы», - заключает Акимов.

Главная проблемой подобных сделок  эксперты считают отсутствие юридического сопровождения. По факту, договоры частного займа с МФО никто не заверяет, а сам микрокредит часто можно оформить через  интернет – в буквальном смысле слова, сидя на диване. Такие форматы, как показывает статистика, становятся все более популярными. И это при том, что даже такая простая мера, как нотариальное подтверждение кредитного договора увеличило бы надежность сделки как для заемщика, так и для заимодавца.

Взять и запретить?

Российские законотворцы не раз выступали  с инициативами – «взять и запретить»  полностью  деятельность  микрофинансовых организаций с их грабительскими  процентами , из-за которых граждане так  часто попадают в долговую яму.

Но  приходится учитывать тот факт, что даже несмотря на изменения в законодательстве  банки  не могут  полностью  удовлетворить потребность населения в финансовых займах. Так что по словам аналитиков, запрещающий закон может послужить толчком для развития «черного кредитного рынка», который  вообще никак не регулируется государством.

Эксперты приводят хрестоматийный пример с «сухим законом» Горбачева отмечая, что в нашей стране в ответ на запрет тут же находится спрос в криминальной среде.  В случае полного запрета деятельности  МФО, в интернете может появиться  засилье «черных ростовщиков»,  которых контролировать будет очень и очень сложно даже правоохранительным органам.

Статистика Центробанка свидетельствует о том, что на сегодняшний день в России количество «черных МФО» в три раза больше, чем легальных – то есть тех, что зарегистрированы в реестре ЦБ РФ.

Именно  поэтому  власти решили пойти на компромисс - не закрывать  микрофинансовые  организации, а ограничить  их аппетиты и лишить возможности «честного  отъема жилья  у населения». Закон  должен работать  так, чтобы, даже согласившись на грабительские проценты по займу в МФО, люди не рисковали  лишиться своего  единственного  жилья.