08 АВГ, 17:26 МСК
USD (ЦБ)    60.3696
EUR (ЦБ)    61.3610


Меньше кредит – больше проблем? Банки России все чаще подают в суд на заемщиков с небольшими долгами

14 Мая 2019 9181 0 Экономика

После сокращения общей суммы просроченной задолженности россиян перед кредитными организациями, был зафиксирован рост исков о взыскании мелких (до 50 тыс. руб.) долгов. Как пишет «Коммерсант», у жителей России все меньше возможностей воспользоваться реструктуризацией, поскольку банки все чаще сразу обращаются в суд. Об этой тенденции рассказали эксперты Финансового университета при правительстве. При этом, по их словам, финансовый рынок стал значительно лояльнее к потребителям.

Суть

«На фоне фиксируемого ЦБ устойчивого снижения объема и уровня просроченной задолженности граждан перед банками и микрофинансовыми организациями исследователи из Финансового университета обнаружили бурный рост завершенных судебных дел о взыскании сумм по договорам займа и кредитным договорам», - пишет «Коммерсант». Издание приводит  такие цифры: если в 2012 году было 2 млн исков, то в 2018 году — 5,7 млн. Кроме этого, рост числа таких дел ускорился с 20% в год в 2015–2017 годах до 44% в 2018 году.

Вместе с этим, как отмечают эксперты, самый большой прирост количества исков о взыскании долгов связан именно с небольшими необеспеченными кредитами. Так, в 2,7 раза за прошлый год (до 3 млн) вырос объем исков по ссудам до 50 тыс. рублей, и на 40% — по кредитам на 50–100 тыс. рублей. А вот по кредитам сумма, которых составляет от 500 тыс. рублей и свыше 1 млн рублей объем рисков сократился.

Повод для беспокойства

Как считают авторы исследования, подобные изменения можно назвать «критичными для розничного рынка» кредитования. По их словам, «уровень просроченной задолженности перестал быть надежным индикатором уровня проблем в кредитовании». То есть, суть в том, что так называемый «взрывной рост» числа исков настолько большой, что уже не может не вызывать озабоченности.

Как говорится в публикации, согласно закону о защите прав заемщиков (230-ФЗ) все споры о просроченной задолженности были переведены в суды. У кредиторов появилась возможность подавать иски в электронном виде, что по сути оставляет заемщиков без возможности вести прямой диалог с кредитной организацией о реструктуризации займа.

Без защиты

«Банкиры переложили взыскание задолженности с коллекторов и своих служб на судебных приставов. Подача исков в электронном виде (удешевление и ускорение процесса) плюс прессинг надзора (удорожание процесса) изменили технологию работы, особенно по мелким искам. Люди скорее проиграли. Мы будем глубже изучать эти тренды, чтобы понять, на какой стадии просрочки банкиры сменили тактику», - пояснил один из авторов исследования, ведущий научный сотрудник Финуниверситета Андрей Языков.

Аналитики отмечают, что на сегодняшний день у мелких заемщиков пока нет никакой защиты от нового судебного механизма по взысканию задолженности. «Банкротство — неработающий, дорогой и непредсказуемый для кредитора механизм (получить исполнительный лист и передать его приставам оказалось проще), а закон о финомбудсмене заработает только в 2020 году для МФО и в 2021 году — для банков», - пишет «Ъ».

Есть и плюсы?

При этом, как отмечают аналитики, на фоне таких «критичных» изменений на рынке необеспеченного кредитования страховая часть финансового рынка показывает и «радикальные позитивные» изменения. В частности, речь идет о том, что количество судебных споров в ОСАГО (а это каждая седьмая выплата) в прошлом году сократилось на 30,9% к 2016 году — причем за счет тех же массовых исков объемом до 50 тыс. руб., их в 2018 году стало на 40% меньше; на 35% снизились споры из-за сумм в 50–100 тыс. руб. Это происходило даже несмотря на рост рынка.

По словам аналитиков, это можно объяснить усилиями Центробанка, законодателей, Верховного суда и страхового лобби, силы которых направлены на борьбу с «недобросовестными практиками» получения выплат, то есть, с так называемыми «автоюристами». Глава Российского союза страховщиков Игорь Юргенс также подтвердил, что статистика союза свидетельствует о снижении споров.

 

CJF – ДЕТСКАЯ МОДА-2022. ОСЕНЬ, Международная выставка: 27–30 сентября ЦВК «Экспоцентр». Посетить бесплатно keyboard_double_arrow_right
ЛЕСДРЕВМАШ, Международная выставка: 12–15 сентября ЦВК «Экспоцентр». Посетить бесплатно keyboard_double_arrow_right
МИР ДЕТСТВА, Международная выставка: 27–30 сентября ЦВК «Экспоцентр». Посетить бесплатно keyboard_double_arrow_right
Редакция

Написать комментарий

правила комментирования
  1. Не оскорблять участников общения в любой форме. Участники должны соблюдать уважительную форму общения.
  2. Не использовать в комментарии нецензурную брань или эвфемизмы, обсценную лексику и фразеологию, включая завуалированный мат, а также любое их цитирование.
  3. Не публиковать рекламные сообщения и спам; сообщения коммерческого характера; ссылки на сторонние ресурсы в рекламных целях. В ином случае комментарий может быть допущен в редакции без ссылок по тексту либо удален.
  4. Не использовать комментарии как почтовую доску объявлений для сообщений приватного характера, адресованного конкретному участнику.
  5. Не проявлять расовую, национальную и религиозную неприязнь и ненависть, в т.ч. и презрительное проявление неуважения и ненависти к любым национальным языкам, включая русский; запрещается пропагандировать терроризм, экстремизм, фашизм, наркотики и прочие темы, несовместимые с общепринятыми законами, нормами морали и приличия.
  6. Не использовать в комментарии язык, отличный от литературного русского.
  7. Не злоупотреблять использованием СПЛОШНЫХ ЗАГЛАВНЫХ букв (использованием Caps Lock).
Отправить комментарий


Капитал страны
Нашли ошибку на сайте? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Отметьте самые значимые события 2021 года:
close
check_box check_box_outline_blank Демонстратор будущего двигателя для многоразовой ракеты-носителя в Свердловской области
check_box check_box_outline_blank Демонстратор нового авиадвигателя ПД-35 в Пермском крае
check_box check_box_outline_blank Полет МС-21-300 с крылом, изготовленным из российских композитов в Иркутской области
check_box check_box_outline_blank Открытие крупнейшего в РФ Амурского газоперерабатывающего завода в Амурской области
check_box check_box_outline_blank Запуск первой за 20 лет термоядерной установки Токамак Т-15МД в Москве
check_box check_box_outline_blank Создание уникального морского роботизированного комплекса «СЕВРЮГА» в Астраханской области
check_box check_box_outline_blank Открытие завода первого российского бренда премиальных автомобилей Aurus в Татарстане
check_box check_box_outline_blank Старт разработки крупнейшего в Европе месторождения платиноидов «Федорова Тундра» в Мурманской области
check_box check_box_outline_blank Испытание «зеленого» танкера ледового класса ICE-1А «Владимир Виноградов» в Приморском крае
check_box check_box_outline_blank Печать на 3D-принтере первого в РФ жилого комплекса в Ярославской области
Показать ещеexpand_more