«Кредитное дно»: Как ЦБ и депутаты «борются» с закредитованностью россиян

Причем больше всего растет число заемщиков с тремя и более ссудами. Только за первую половину 2023 года их количество увеличилось на 14,3%, до 11,2 млн человек. За год таких должников стало больше на 2,2 млн. Число россиян с двумя кредитами за тот же период выросло на 7,5%, до 10 млн.

Ситуация продолжает ухудшаться. Долговая нагрузка населения за 2 и 3 кварталы увеличилась на 0,3 п.п. и на 1 октября составила 10,9% за счет существенного роста портфеля кредитных карт (данные ЦБ РФ). Рост кредитования был в основном обусловлен повышенным спросом населения на кредиты. Количество заявок на получение кредита наличными в 3 квартале выросло на 60% год к году, с 27 до 43 млн.

Портфель займов МФО за 9 месяцев вырос на 16% по сравлению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 424 млрд рублей. Объем займов за 9 месяцев вырос до 723 млрд рублей, что на 29% больше показателя за аналогичный период прошлого года.

Такая ситуация приводит к тому, что многие россияне просто перестают платить по своим кредитным обязательствам. Так, согласно оценке Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за январь-сентябрь 2023 года количество неплательщиков достигло 21,1 млн человек, а общая сумма долгов россиян, подлежащих выплате, составила 2,9 трлн рублей, что на 300 млрд больше, чем годом ранее. В 2020 году, в первые 9 месяцев насчитывалось 11 млн неплательщиков по кредитам.

А что делают ЦБ и наши депутаты для того, чтобы улучшить положение россиян.

ЦБ ограничивает банки в выдаче кредитов. Так, совет директоров Банка России установил новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на 1 квартал 2024 года, ужесточил лимиты на выдачу потребкредитов и кредитных карт клиентам с показателем долговой нагрузки в диапазоне 50-80%.

Госдума предлагает россиянам самим себе запретить брать кредиты. Депутаты одобрили законопроект, согласно которому с 1 июля 2024 года граждане смогут установить запрет на заключение с ними договоров потребительского кредита или займа. Ограничения будут действовать как в банках, так и в микрофинансовых организациях.

Причем народные избранники пошли еще дальше. Депутат Государственной Думы Евгений Федоров рассказал, что было бы в стране, если бы национализировали Банк России. По его словам, при национализации Центробанка должна обнулиться процентная ставка, а с ней — и все кредиты населению. Он также сообщил, что при национализации трудоспособному населению России должны раздать валютные резервы в размере 650 млрд долларов. У журналистов, сделавших расчет по словам депутата, получилось, что россияне в этой категории должны получить 650 тыс. рублей на человека.