Автоматизация «доения»: за что будут списывать деньги с банковских карт россиян?

Новые правила

Списание долгов со счетов и банковских карт (как зарплатных, так и личных) злостных неплательщиков осуществляется в нашей стране с начала 2014 года. Списываются задолженности по кредитам, ЖКХ, алиментам, штрафам ГИБДД и прочее. Злостным считается неплательщик, который задерживает плату, к примеру, за коммунальные услуги более, чем на полгода и не реагирует на предупреждение властей. Судебные приставы до последнего времени осуществляли списывание средств граждан с их счетов и карт на основании судебного решения. Летом прошлого года был принят закон, на основании которого долги по налогам, ЖКХ и услугам связи стало возможным списывать со счетов и карт граждан в упрощенном порядке, а 27 декабря 2016 года Пленум Верховного суда России принял постановление, которое разъясняет тонкости приказного производств, и с 1 января этого года новые правила вступили в действие.

Как это работает

Теперь налоговая инспекция, оператор связи или управляющая компания могут обратиться в суд и тот на основании предъявленных документов в течение пяти дней выписывает судебный приказ о взыскании задолженности с неплательщика. Должнику высылается уведомление, на которое он должен отреагировать в течение 10 дней. Если реакции неплательщика не последовало, то «дело» передается судебным приставам, которые тоже отправляют должнику уведомление с предложением добровольно в течение 10 дней погасить задолженность. По истечении в общей сложности 20 дней с момента издания судебного приказа, приставы начинают разыскивать банковские счета должника, списывать с них средства или блокировать эти счета и карты.

Сумма, которую могут списать с должника по упрощенной процедуре, в случае мирового суда не должна превышать 500 тыс. руб. вместе со всеми штрафами и пенями, в случае арбитража – 400 тыс. руб.

Нельзя списывать более 70% заработной платы, однако, если на зарплатной карте сделаны какие-либо накопления – например, на лечение, то они могут быть списаны целиком.

Имеются ограничения на срок давности кредиторских требований, которые могут быть удовлетворены в рамках судебного приказа – не более трех лет.

Правительственная газета сообщает о том, что это нововведение хотя и сыровато с точки зрения практического применения, но, безусловно, полезно, поскольку «долги перестанут давить». То есть, новые правила списывания долгов – исключительно забота об интересах граждан и только.

Это в теории.

На практике

А на практике граждане теперь должны будут проявлять повышенную бдительность. И связано это вот с чем: хотя давность долга по новой процедуре и не должна превышать трех лет, но никто ведь не застрахован от простой ошибки или незнания кредитором этих тонкостей закона. И вот кредитор по этим естественным причинам (не по злому же умыслу, разумеется) подает в суд документы о долге большей давности, по которому истек срок искового требования и который должник может оплатить сугубо лишь по собственному желанию и только. А еще случайным образом может закрасться ошибка в сумму долга, например. Судья в пятидневный срок, оценив предоставленные документы «на глазок» (для детального изучения такого потока требований времени нет физически), выдает судебный приказ. Далее в десятидневный срок (минус несколько дней доставки «Почтой России») неплательщик должен получить судебное уведомление и каким-либо официальным путем опротестовать этот приказ. Если человек в отпуске, в командировке, в больнице, не живет по месту постоянной регистрации или по иным причинам не смог узнать о готовящемся взыскании – его личная проблема, деньги будут списаны или счета заблокированы, при этом процедуры «отыграть обратно» не предусмотрено. Ответственности за такой просчет кредитор не несет. Никто не несет.

Но даже карауля у почтового ящика и получив вовремя судебное уведомление, не каждый должник сможет грамотно на него отреагировать. Легко представить себе пенсионера, который в силу возраста не в состоянии проявить должной «прыти», зайти на нужный сайт или обратиться за помощью к юристу, хотя бы потому, что не по карману. И все – свободен. От денег, в смысле.

Это забота об интересах граждан на практике.

Будет ли ситуация со списыванием долгов столь удручающей и тотальной – не известно, но накладки будут обязательно. Например, когда процедура списания с карт и счетов была только введена, то за 9 месяцев 2014 года по решению суда только в Москве были списаны деньги у 560 тыс. неплательщиков. При таком количестве должников о доскональном изучении каждого дела и речи быть не может.

Не справляются с таким потоком дел и судебные приставы, достаточно много сообщений о том, что они списывают со счетов граждан те средства, на списание которых имеются законодательные ограничения – пособия, маткапитал, алименты и тому подобное. Опротестовать действия судебных приставов можно, но процедура эта достаточно трудоемкая.

Польза для бюджета

По данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», задолженность россиян за услуги ЖКХ выросла за прошедший год на 10% и составила 275 млрд руб., долги по налогам и за услуги связи и того меньше. Всего же просроченный долг россиян (включая банковские кредиты и прочие задолженности) составляет около 1,3 трлн руб. или же чуть более 20 млрд долларов по текущему курсу. В прессе имеется любопытная подборка тех долгов, которые были прощены Россией целому ряду стран с 2000 года, в сумме их набирается около 140 млрд долларов. По каким-то причинам эти долги к категории священных не относятся, чего не сказать о долгах граждан России перед банками, сотовыми операторами и прочими частными компаниями, значительная часть которых является иностранными. Еще можно было бы понять рвение властей касательно той части долгов россиян, которые относятся к налогам и имеют прямое отношение к бюджету. Но доля таковых в общей массе просроченного долга совсем невелика – из триллионной просрочки россиян основная масса приходится на банковские кредиты и кредиты МФО, на втором месте по величине стоит просрочка за услуги ЖКХ. То есть, бурная деятельность властей в части изымания задолженностей с населения объясняется отнюдь не интересами бюджета. Во всяком случае, не в первую очередь.

Кстати, по признанию руководителя рабочей группы по развитию ЖКХ Экспертного совета при правительстве Алексея Макрушина, уровень платежей от населения колеблется в районе 95%. Согласно исследованиям аналитиков «Секвойи», из 5% неплательщиков злостными является примерно четверть (люди которые в состоянии оплачивать коммуналку в срок и полностью), остальные затрудняются это делать по причине отсутствия денег. Одним из типичных портретов такого неплательщика, по данным коллекторов, является разведенная женщина 45 лет, в одиночку воспитывающая ребенка.

Ранее считалось, что эта категория граждан наоборот нуждается в опеке и поддержке со стороны государства, но наше правительство, судя по всему, имеет на этот вопрос иной взгляд.

По мнению некоторых экспертов, данная система упрощенного списания долгов рассчитана «на дурака». То есть, в основном будут страдать те люди, которые, образно выражаясь, не устраивают круглосуточного дежурства у почтового ящика и не проверяют регулярно на сайте службы судебных приставов состояние своих долгов. И еще те граждане, которые не пожелают ввязываться в трудоемкие судебные разбирательства, посчитав, что списанная противозаконно сумма все же не настолько велика, чтобы тратить на ее возвращение свое время и силы.

По сути же, это нововведение означает одно – граждане лишаются права самостоятельно распоряжаться своей зарплатой или иными доходами, которые теперь являются их собственностью только формально. Во всяком случае, пока деньги хранятся в банке и поступают на зарплатную карту, а не выплачиваются в конверте. С того момента как у гражданина появилась просроченная задолженность (явление, которое становится обыденным при постоянно падающих реальных доходах населения), человек теряет право управлять своими финансами, оно переходит к кредитору, судье и судебному приставу. Без всякого судебного решения.

И очень четко вырисовывается портрет гражданина Росси, каким его, вероятно, видят наши власти: человек, живущий исключительно в кредит, работающий в основном для того, чтобы оплатить проценты по кредиту, а в редкие часы досуга совершенствующий свои познания в области налогового законодательства. И что самое замечательное, эту картину наши власть предержащие не придумали сами, а «слямзили» бесхитростно у западных «партнеров». Как дорожную карту к «новой нормальности».