Жилищная политика компании «РЖД»

Современная жилищная политика РЖД стала формироваться с момента образования ОАО «РЖД» в 2003 г. и введением в 2005 г. нового жилищного кодекса РФ. При этом часть жилищного фонда, унаследованного от МПС РФ (в основном общежития), передавалась в муниципальную собственность, а на базе оставшегося, приобретенного и вновь строящегося жилья формируется специализированный жилищный фонд компании – ЖФК. Создание такого фонда – специфическая особенность жилищной политики компании, отличающая ее от других корпораций, как, например, ОАО «Газпром» и Норильский Никель. В Газпроме корпоративное жилье формировалось в виде вахтовых поселков, а в последнем компактно сосредоточено в населенных пунктах, которые строились для обслуживания производства. В последнее время это жилье передается на баланс муниципалитетов. Особенности жилищной политики РЖД связаны со спецификой производственной деятельности компании, которая, во-первых, распространяется по всей территории РФ, включая малонаселенные места, а, во-вторых, имеет «сетевой» характер, предполагающий непрерывную работу всей системы и ее координацию в реальном масштабе времени. Эти особенности предопределяют необходимость ЖФК в зоне функционирования всей системы РЖД, а также оперативного перемещения персонала по всей системе.

Основными целями жилищной политики являются:

• обеспечение производственно-технологического процесса перевозок,
• обеспечение преимущества компании по привлечению квалифицированных кадров на рынке труда,
• формирование оптимального размера ЖФК для проживания в нем работников компании.

Жилищная политика РЖД осуществляется по следующим направлениям:

1. Предоставление жилья из ЖФК.
2. Корпоративная поддержка работников при приобретении жилья:
   • жилищная ипотечная программа;
   • предоставление безвозмездных субсидий на часть стоимости приобретенного жилого помещения.
3. Молодежная целевая программа «Молодежь холдинга «Российские железные дороги» (2011-2015 гг.)»

1. Предоставление жилья из ЖФК

Правом на получение жилья из данного фонда на период работы в РЖД обладают работники, указанные в Перечне основных профессий и должностей работников ОАО «РЖД», обеспечивающие соответствующие производственно-технологические процессы (технологию перевозочного процесса, эксплуатацию вновь вводимых производственных мощностей), которым в связи с характером трудовой деятельности необходимо проживать вблизи от места работы, а также приглашенные, перемещенные руководители и специалисты ОАО «РЖД» в рамках ротации кадров.

Жилые помещения ЖФК в первоочередном порядке предоставляются сотрудникам, работающим на удаленных железнодорожных станциях, перегонах и переездах, а также на значительном удалении от муниципальных образований. Перечень основных профессий и должностей работников РЖД, которые могут проживать в жилых помещениях ЖФК, включает более 100 профессий и должностей службы путевого, локомотивного, вагонного хозяйства, а также служб сигнализации, блокировки и связи.

Предоставление жилых помещений ЖФК не является основанием для исключения работника из списков очередников на предоставление корпоративной поддержки для улучшения жилищных условий. Работники, проживающие в жилых помещениях ЖФК, имеют право встать на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений.

Работник, чья профессия или должность включена в Перечень, также может самостоятельно заключать договор найма жилого помещения, не являющегося собственностью ОАО "РЖД". В этих случаях в соответствии с заключенным трудовым договором компания возмещает работнику часть расходов (кроме стоимости коммунальных услуг).

Работники РЖД проживают в жилых помещениях ЖФК по договорам найма на период трудовых отношений. Жилое помещение ЖФК не может отчуждаться нанимателем в собственность, однако после его исключения из ЖФК может быть продано работнику при следующих условиях:

• стаж работы в ОАО "РЖД" или организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД», составляет не менее 10 лет;
• проживание в данном жилом помещении составляет не менее 10 лет;
• работник состоит на учете для получения корпоративной поддержки в порядке, установленном нормативными документами ОАО «РЖД».

2.Корпоративная поддержка работников2. 1. Ипотечная программа РЖД

Корпоративная поддержка работников РЖД предоставляется в различных формах посредством правовых, финансовых и организационных механизмов. Основные принципы такой поддержки изложены в Концепции жилищной политики ОАО «РЖД» на 2005-2007 годы и на период до 2015 года, среди которых отметим дифференциацию корпоративной поддержки для различных категорий работников; использование финансовых средств РЖД и собственных средств работников; коллективное финансирование приобретения (строительства) жилья, реализуемое в рамках потребительского кооператива путем построения и использования целевых накопительных схем и предоставления жилищных займов; мотивация работников к длительному сроку работы в РЖД. Реализация этих принципов осуществляется различными способами, включая сочетание предоставления корпоративной поддержки с ведением инвестиционно-строительной деятельности в РЖД, адаптацию корпоративной поддержки к условиям предоставления кредитов (займов) банками, взаимодействие с органами государственной власти и территориального управления.

Формы предоставления корпоративной поддержки работникам РЖД, приобретающим (строящим) жилье в собственность, включают:

• субсидирование работникам РЖД части затрат на уплату начисленных процентов по кредитам, полученным для приобретения жилья в собственность, а также при покупке жилья в кредит с рассрочкой платежа и залогом недвижимости (ипотекой);
• предоставление безвозмездных субсидий на часть стоимости жилого помещения, приобретаемого на условиях ипотеки;
• предоставления целевых займов на уплату части стоимости приобретаемого жилья;
• продажа жилья в кредит с рассрочкой платежа и залогом недвижимости, а также предоставление целевых займов на приобретение жилья в собственность;
• предоставление работникам РЖД возможности участвовать в долевом финансировании строительства многоквартирных домов в качестве соинвесторов;
• формирования системы накопления на персональных счетах работников РЖД финансовых средств ОАО «РЖД» для приобретения ими жилья в собственность. (Концепция жилищной политики . . , 2005).

Жилищная ипотечная программа реализуется в ОАО "РЖД" при кооперации потенциала трех отраслей:

• строительной (строительные и проектные организации ОАО "РЖД");
• финансовой (ОАО «ЖАСО», ЗАО ВТБ24);
• ипотечной (ЗАО «Желдорипотека»).

Инвестиционно-строительная компания ЗАО «Желдорипотека» как дочерняя структура ОАО «РЖД» создана в 2001 г. для решения жилищных проблем работников компании. Основные виды ее деятельности:

• строительство жилой недвижимости,
• строительство коммерческой недвижимости,
• реализация недвижимости,
• юридическое сопровождение сделок.

Филиалы и обособленные подразделения этой компании расположены в 16 крупнейших городах России.

По социальному заказу ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека» ежегодно разрабатывает план жилищного строительства и продажи жилых помещений работникам ОАО «РЖД». Опыт строительства платного жилья, доступного благодаря применению различных форм корпоративной поддержки работников Компании, показал эффективность участия в ипотечной жилищной программе ЗАО «Желдорипотека», поскольку исключаются риски потери работниками денег, как это имеет место в пирамидальных схемах жилищного бизнеса.

ОАО «РЖД» разработаны правила предоставления своим работникам корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность, согласно которым приобрести квартиру может работник, стоящий в очереди на улучшение жилищных условий, имеющий непрерывный стаж работы не менее трех лет и не получавший ранее от компании беспроцентных и льготных кредитов или ссуд. С 1 января 2011 г. на учет ставятся работники РЖД, профессии и должности которых включены в перечень дефицитных и востребованных профессий, а также молодые специалисты и работники в населенных пунктах с дефицитом трудовых ресурсов (зоне БАМа, северных регионах железных дорог и др.). Согласно правилам предоставления работникам РЖД корпоративной поддержки снятие с учета может осуществляться по разным причинам, включая увольнение из РЖД, получение финансовой помощи от органов государственной власти или местного самоуправления, отказа в течение одного года от приобретения жилья по причине неплатежеспособности. (Правила предоставления . ., 2005).

Начиная с 2006 г. ОАО «РЖД» введена ипотечная субсидия, компенсирующая часть затрат на уплату начисленных процентов по ипотечным кредитам.

Порядок предоставления ипотечной субсидии определяется Регламентом взаимодействия сторон, участвующих в программе ипотечного субсидирования работников ОАО "РЖД", а также Положением о субсидировании работникам РЖД части затрат на уплату процентов по договорам ипотечного кредита. Ипотечная субсидия предоставляется работникам РЖД, состоящим на учете для предоставления корпоративной поддержки и заключившим договор ипотечного кредита с уполномоченным банком. Расчетная сумма, на которую предоставляется ипотечная субсидия, рассчитывается на основе двух показателей – норматива площади жилья и стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения. Норматив площади жилья составляет:

• для одиноко проживающего работника – 33 кв.м.;
• для семьи работника, состоящей из двух человек, - 42 кв.м.,
• для семьи работника, состоящей из трех и более человек, - 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Стоимость одного квадратного метра общей площади жилья определяется путем умножения средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Минрегионом России, на корректирующий коэффициент 1,3. По населенным пунктам, где рыночная стоимость одного квадратного метра общей площади жилья с учетом корректирующего коэффициента превышает на 20 и более процентов стоимость одного квадратного метра Минрегиона России, может быть установлен дополнительный корректирующий коэффициент. Расчетная сумма не может превышать сумму ипотечного кредита, минимальный размер расчетной суммы не ограничен. Максимальный срок ипотечного кредита составляет 180 месяцев. (Положение о субсидировании . ., 2007)

Ставка субсидирования работников ОАО "РЖД" по выдаваемым ипотечным кредитам равна:

• для работников ОАО "РЖД" – 7,5%;
• для молодых специалистов – 8,5%.

При этом ставка ипотечного кредитования банком ВТБ24 (ЗАО) и его аффилированными банками равна:

• для работников ОАО "РЖД" – 12,0%;
• для молодых специалистов – 10,5%.

В связи с этим кредитная нагрузка на работников ОАО "РЖД" составит:

• для работников ОАО "РЖД" - 4,5% годовых;
• для молодых специалистов - 2,0% годовых.

Ставка ипотечного субсидирования может пересматриваться в течение календарного года.

Ипотечная субсидия не предоставляется:

• если у работника имеется задолженность по погашению основного долга и уплате начисленных процентов по договору ипотечного кредита,
• для возмещения процентов, начисленных или уплаченных по просроченной задолженности по договору ипотечного кредита,
• работнику, прекратившему трудовые отношения с ОАО «РЖД».

Условия ипотечного кредита:

• сумма кредита составляет не более 100% и не менее 30% стоимости объекта недвижимости,
• целевое назначение заключается в приобретении жилья на этапе строительства при условии, что строительство ведется ОАО «РЖД», ЗАО «Желдорипотека», либо с привлечением средств указанных организаций,
• срок кредитования составляет не менее 12 месяцев и не более 300 месяцев,
• требования к доходу заемщика – платеж по кредиту может составлять до 50% размера «чистого» ежемесячного дохода. (Положение о субсидировании. ., 2007).

Для работников РЖД существуют льготные программы ипотечного кредитования, реализуемые ОАО «ТрансКредитБанк».

ОАО «ТрансКредитБанк» был зарегистрирован в 1992 г. Его первоначальные учредители - крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов. В 1999 г. основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 г. 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 г. - Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом). С ноября 2013 г. банк входит в систему Банка ВТБ, что позволяет ему стать активным участником международной финансовой группы.

В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «РЖД». Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

• для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
• для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не старше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

• Наличие гражданства РФ.
• Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
• Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
• Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
• Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов) (Ипотека для . .).

Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

При увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях.

ТрансКредитБанк предлагает работникам РЖД несколько программ ипотеки как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Условия программ представлены в приложении 1 (Нужен кредит…). .

2.2. Безвозмездные субсидии на приобретение жилья

Предоставление безвозмездных субсидий на часть стоимости приобретаемого жилого помещения определяется Положением о предоставлении за счет средств ОАО «РЖД» безвозмездной субсидии отдельным категориям работников ОАО «РЖД», приобретающим (строящим) жилые помещения в собственность, а также Регламентом взаимодействия сторон, участвующих в оформлении безвозмездных субсидий работникам ОАО "РЖД". Согласно этим документам право на безвозмездную субсидию имеют работники РЖД, состоящие на учете для предоставления корпоративной поддержки или постоянно приживающие в ветхом (с физическим износом более 75%) или неблагоустроенном жилом помещении, а также работники профессий и должностей, соответствующих Перечню РЖД, и перечню станций с дефицитом трудовых ресурсов. Основанием предоставления работникам безвозмездной субсидии является стаж работы на проблемной станции не менее 5 лет. Размер субсидии определяется по установленной методике и является доходом работника, облагаемым подоходным налогом в соответствии со ст. 209 Налогового кодекса РФ. Субсидия относится на затраты на оплату труда по соответствующему виду деятельности подразделения компании и не учитывается при налогообложении прибыли компании.

Безвозмездные субсидии предоставляются только тем работникам, которые ранее не использовали право на льготное финансирование приобретения жилья в собственность, включая получение беспроцентных и льготных займов, приобретение жилья в кредит с рассрочкой платежа, безвозмездную финансовую помощь за счет средств бюджетов всех уровней. Субсидия за счет собственных средств РЖД может быть предоставлена:

• членам семей работников, погибших в результате несчастного случая на производстве;
• участникам Великой Отечественной войны;
• инвалидам труда I и II группы;
• многодетным семьям (имеющим троих и более детей до 18 лет);
• одиноким родителям;
• работникам, получившим в соответствии с нормативными документами корпоративную поддержку на приобретение (строительство) жилого помещения в собственность, при рождении у них детей в период выплаты задолженности по приобретаемому (построенному) жилому помещению (при рождении первого ребенка – в размере стоимости 10 кв.м. общей площади жилья; при рождении второго – в размере стоимости 14 кв.м.; при рождении третьего и каждого последующего ребенка – в размере стоимости 18 кв.м.);
• работникам, длительное время работающим на станциях и участках с дефицитом трудовых ресурсов;
• работникам, утратившим жилье в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий. (Положение о предоставлении . ., 2005).

Размер безвозмездной субсидии определяется в соответствии с Методикой определения размера субсидии на строительство (приобретение) жилых помещений, предоставляемой за счет средств ОАО РЖД по формуле:

Р = С* Н* Кп, где

В зависимости от срока работы на проблемных станциях применяется следующий поправочный коэффициент:

Размер субсидии составляет от 5 до 70 % от средней рыночной стоимости приобретаемого жилья, соответствующего норме предоставления площади жилого помещения по договору социального найма. Субсидия поступает на целевой счет работника в уполномоченном банке и может быть использована только на оплату жилого помещения в безналичной форме. После перечисления субсидии работник снимается с учета для предоставления корпоративной поддержке при приобретении жилья. В случае смерти работника безвозмездная субсидия выплачивается членам его семьи. Субсидия, предоставленная работнику в связи с рождением ребенка в период выплаты задолженности по приобретенному жилому помещению, направляется на погашение субсидируемой части ипотечного кредита.

Субсидия может быть использована на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке жилья (либо в многоквартирном доме, либо индивидуальном жилом доме).

Наряду с субсидией в качестве источников финансирования строительства жилья могут использоваться: собственные финансовые средства работника, а также заем или кредит на оставшуюся (сверх суммы предоставленной субсидии и собственных средств) часть стоимости жилого помещения.

3. Молодежная целевая программа «Молодежь холдинга «Российские железные дороги»

На основании Стратегии государственной молодежной политики в РФ, Стратегии развития железнодорожного транспорта в РФ до 2030 г., Стратегии развития кадрового потенциала ОАО «РЖД» до 2015 г. и некоторых других нормативных документов была разработана целевая программа «Молодежь ОАО «Российские железные дороги» (2011-2015 гг.), ставшая логическим продолжением целевой программы «Молодежь ОАО «Российские железные дороги « (2006-2010 гг.). Цель программы – способствовать стратегическому развитию компании посредством привлечения к решению корпоративных задач молодых работников, обладающих необходимыми навыками и компетенциями и разделяющих ценности компании. Целевые установки программы распространяются как на непосредственных работников компании, так и на потенциальных сотрудников, т.е. молодых людей на рынке труда, а также учащихся высшего, среднего и начального звена.

Программа затрагивает различные сферы профессиональной деятельности молодежи, а также условия быта и отдыха, повышая мотивационные установки молодых специалистов для работы в компании. Программой предусматриваются следующие направления:

1. Привлечение молодежи, ее эффективная адаптация и закрепление в компании

• профориентация,
• ознакомление с компанией и продвижение ее бренда в качестве привлекательного работодателя для молодежи,
• развитие движения студенческих отрядов,
• совершенствование механизмов профессиональной адаптации молодых работников в компании, в том числе наставничества,
• развитие программ социальной адаптации молодежи,
• жилье для молодежи

2. Вовлечение молодежи в решение корпоративных задач (в том числе в инновационную деятельность) и развитие международного сотрудничества:

• развитие научно-технического творчества и инновационной деятельности молодежи, поддержка молодых ученых,
• развитие и совершенствование молодежных коммуникационных площадок, развитие системы слетов молодежи,
• развитие системы дистанционного информирования, взаимодействия и обратной связи молодежи,
• международное молодежное сотрудничество

3. Совершенствование условий для развития профессиональных и корпоративных компетенций и карьерного продвижения молодежи в компании:

• совершенствование системы взаимодействия с профессиональными высшими и средними учебными заведения,
• развитие механизмов повышения профессионализма молодых работников, в том числе конкурсов профессионального мастерства,
• развитие корпоративных компетенций у молодых работников,
• формирование и развитие молодежного кадрового резерва

4. Духовно-нравственное и патриотическое воспитание молодежи

5. Продвижение ценностей здорового образа жизни и спорта среди молодежи:

• совершенствование методической работы в детских лагерях,
• массовый спорт и здоровый образ жизни молодежи. (О реализации молодежной . ., 2013)

Решение жилищного вопроса – одно из направлений социальной политики компании, которое реализуется с помощью корпоративной ипотечной программы и предоставления безвозмездной субсидии по ипотеке при рождении ребенка. Корпоративная ипотечная программа позволяет оформить льготную ипотеку на 15 лет без первоначального взноса. Если молодой специалист покупает жилье, банк предоставляет ему кредит до 10,5 % годовых, из которых 8,5 % субсидирует РЖД. В результате молодой специалист возмещает банку лишь 2 % годовых. Кроме того, при рождении первого ребенка предоставляется безвозмездная субсидия по ипотеке за счет собственных средств РЖД в размере стоимости 10 кв.м. общей площади жилого помещения, при рождении второго – 14 кв.м., а при рождении третьего и каждого последующего ребенка – 18 кв.м.

В дополнение к этому при рождении ребенка выплачивается единовременное пособие в размере 4600 руб. А при определении детей в корпоративный детский сад родителями оплачивается только 20 % стоимости содержания ребенка, остальное компенсирует компания. При покупке путевки в лагерь ОАО «РЖД» родителями оплачивается лишь от 15 до 20 % полной стоимости путевки. (О реализации . . , 2013).

Кроме того, используются и другие методы финансового стимулирования молодых специалистов для их привлечения и закрепления в компании. Так, при приеме на работу молодому специалисту выплачивается единовременное пособие в размере месячного должностного оклада или месячной тарифной ставки. Если молодого специалиста направляют на работу в другое подразделение, компания оплачивает расходы по переезду, а также обустройству на новом месте жительства и предоставляет оплачиваемый отпуск до 7 дней. Компания возмещает расходы и по временному найму жилья в соответствии с установленными нормативами.

Указанные выше льготы распространяются на молодых специалистов, получивших этот статус в соответствии с Положением о молодом специалисте в ОАО «РЖД», принятом в 2008 г. К молодым специалистам относятся выпускники образовательных учреждений высшего и среднего профессионального образования очной формы обучения в возрасте до 30 лет, принятые на работу в РЖД:

• после обучения на основе договора о целевой подготовке специалиста,
• в течение 3 месяцев после окончания образовательного учреждения,
• на основании направления на работу, выданного образовательным учреждением по заявке подразделения РЖД, в течение 3 месяцев после окончания учебы.

Статус молодого специалиста действует в течение 3-х лет.

Заключение

В настоящее время для успешного решения стратегических задач крупные компании России проводят политику привлечения и укрепления специалистов, т.е. создания так называемой мотивационной среды. Средние и малые компании пока не в состоянии сформировать для этого необходимые условия. Примером крупнейшей компании, успешно реализующей данную задачу, может служить ОАО «РЖД», кадровая политика которой развивается в направлении создания финансовых, организационных и прочих условий для эффективной мотивации труда. Компания стремится рассматривать работников как главный ресурс, определяющий экономические результаты ее работы, конкурентоспособность и рыночную стоимость. Обеспечение профессиональными кадрами по всем направлениям деятельности РЖД и мотивация работников к производительному и эффективному труду рассматривается как важнейшая цель социальной политики компании, включая жилищную. (Троицкая. Особенности . . .,2014).

ОАО «РЖД» как одна из крупнейших российских компаний располагает большим арсеналом средств для реализации жилищной программы. При этом для привлечения и закрепления специалистов широко используются финансовые рычаги. Методы финансовой поддержки различны: начиная от безвозмездных субсидий и заканчивая жилищной ипотекой. Однако корпоративная поддержка распространяется только на категории специалистов (включая молодые кадры), в которых заинтересована компания.

Приложение 1. Ипотечные программы ОАО «ТрансКредитБанк» работникам РЖД

1. Программа «Квартира 1» (для работников РЖД) -

Условия программы «Квартира 1» (для работников РЖД)"

Процентная ставка	От 9,50%
Первоначальный взнос	От 20%
Минимальная сумма займа	От 300.000 рублей
Максимальная сумма займа	До 95 млн. рублей
Срок кредита	От 5 до 25 лет
Валюта	рубли РФ

________________________________________

Ипотечная программа «Квартира 1» предназначена для работников Российской железной дороги, позволяет приобрести готовое жилье (квартиру), которое является предметом залога ТрансКредитБанку.

Величина займа определяется в индивидуальном порядке на основании платежеспособности клиента и оценочной стоимости жилого помещения, покупаемого в ипотеку. Выплачивается ссуда ежемесячными равными суммами (аннуитетные платежи) в течение всего периода пользования кредитными средствами. Минимальный период кредитования составляет 5 лет (60 месяцев), максимальный срок пользование ссудой равняется 25 годам (300 месяцев). Досрочное погашение ссуды производится либо частично, либо полностью. Сумма частичного платежа не ограничена.

Размер базовой ставки составляет 9,50 % годовых. Данная процентная ставка действует при величине первого взноса свыше 60,0 % от стоимости объекта недвижимости и периоде кредитования от пяти до семи лет. Если период кредитования больше – от семи до 15 лет и от 15 до 25 лет, то действующие ставки будут равняться 11,45 % и 11,75 % годовых. Уменьшение размера первого взноса приведет к увеличению процентной ставки, надбавка может составить от 2,45 до 2,95 процентных пункта.

Основным обеспечением может стать только залог покупаемой в ипотеку квартиры. Оценка предмета залога должна производиться независимым экспертом, согласованным с банком. Расходы, связанные с оценкой недвижимости, несет заемщик. Кроме этого существует комиссионное вознаграждение, начисляемое банку, за выдачу ссуды по ипотеке «Квартира 1» в размере 8 тысяч рублей не зависимо от суммы займа. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга комиссия составит 16 тысяч рублей.

В течение периода кредитования заемщик также оплачивает страховые взносы по имущественному страхованию (в обязательном порядке) и по страхованию потери трудоспособности и жизни (в добровольном порядке). Титульное страхование должно быть оформлено на срок не меньше трех леи и трех месяцев, в дальнейшем оно осуществляет добровольно. Если заемщик отказывается от личного и титульного страхования, то размер действующей ставки увеличивается на 3,00 пункта.

Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (с учетом периода кредитования). Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка желательно, но не является обязательным требованием. Минимальный трудовой стаж должен быть не меньше шести месяцев. Уровень доходов клиента подтверждается справкой формы 2-НДФЛ. Рассмотрение заявки на кредит и пакета необходимых документов осуществляется в течение пяти рабочих дней. При положительном результате на оформление кредитной линии и выдачу кредитных средств выделяет четыре календарных месяца, по истечении которых решение о получении займа аннулируется и необходимо повторно обращаться в кредитный отдел банка.

2. Программа «Новостройка 1» (для работников РЖД)

Для сотрудников Российской железной дороги и других организаций железнодорожного транспорта ТранКредитБанк предлагает ипотечную программу «Новостройка 1», позволяющую приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости. Объект недвижимости должен располагаться в объекте строительства (многоквартирном доме), имеющий аккредитацию банка.

Условия данной ипотечной программы аналогичны программе «Квартира 1». Различие состоит в величине ставки процента, зависящей от наличия регистрации квартиры в собственность заемщика, а также периода кредитования. После оформления жилья в собственность и при наличии у клиента комплексного страхования размер базовой ставки составит 9,50 % годовых (значение ставки указана при сроке кредитования до семи лет и первоначальном взноса свыше 60,0 % от стоимости квартиры). Если перечисленные выше условия не соблюдаются, то размер ставки увеличивается. При увеличении периода кредитования ставка поднимается до 11,45-13,05 % в год. То же происходит при уменьшении величины первого взноса. Кроме того увеличивается ставка и при отсутствии личного страхования у заемщика. Надбавка составляет 3,00 процентных пункта. На период до получения свидетельства о регистрации квартиры в собственность заемщика действующая ставка поднимается на 2,50 процента в год (инвестиционная ставка). Регистрация ипотеки удостоверяется закладной на квартиру, приобретаемую с использованием кредитных средств.

Погашение ссудной задолженности осуществляется ежемесячно равными суммами (анниутетными платежами). Досрочное погашение кредита можно выполнить в любое время, моратория нет. Штрафных санкций также не предусмотрено.

Литература

Ипотека для работников РЖД. // www.ipoteka-legko.ru

Концепция жилищной политики ОАО «РЖД» на 2005-2007 годы и на период до 2015 года. Распоряжение ОАО «РЖД» от 25.05.2005 г. № 780р. В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 03.12.2010 № 249р.

Нужен-Кредит.ru / nuzhen-kredit.ru ...

О реализации молодежной политики ОАО «РЖД» в 2013 году. Информационный сборник, РЖД, 2013.

Положение о субсидировании работникам ОАО «РЖД» части затрат на уплату процентов, начисленных по договорам ипотечного кредита. Распоряжение ОАО «РЖД» от 23.01. 2007 №88р.

Положение о предоставлении за счет средств ОАО «РЖД» безвозмездной субсидии отдельным категориям работников ОАО «РЖД», приобретающим (строящим) жилые помещения в собственность от 25 мая 2005 г. №780р. В ред. Распоряжений ОАО «РЖД» от 03.12.2010 № 2495р, от 07.02.2006 №231р, от 10.12.2007 №2311р, от 13.06.2012 №1190р, от 29.012013 3211р.

Правила предоставления работникам ОАО «РЖД» корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность. Распоряжение ОАО «РЖД» от 25.05.2005 г. № 780р. В ред. Распоряжений ОАО «РЖД» от 03.12.2010 № 2495р, от 07.02.2006 №231р, от 02.08.2006 №1600р, от 10.12.2007 №2311р.

Регламент оказания корпоративной поддержки в виде безвозмездных субсидий для приобретения жилых помещений в собственность работникам ОАО «РЖД», длительное время работающим на станциях и участках железных дорог с дефицитом трудовых ресурсов от 10 июня 2005 №исх.9918.

Троицкая О.А. Особенности мотивационной среды для молодых работников отрасли железнодорожного транспорта (на примере северокавказской железной дороги)// Вестник Университета №5, 2014.