От дефолта спасет сокращение кредитования

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»: Действительно, в последнее время в России наблюдается быстрый рост закредитованности населения в регионах, что увеличивает риски для банковской системы. Объем общей задолженности физических лиц по России составляет 8,56 трлн рублей, что на 10,9% больше чем в начале года (приведены данные на 1.06.2013 года). Просроченная задолженность за этот же период по России выросла на 19,8% с 312,5 млрд до 374,3 млрд рублей. Стоит отметить, что доля просроченной задолженности в течение года постепенно растет – к началу июня показатель достиг значения 4,38%. Однако говорить о массовом дефолте все-таки не стоит, доля «просрочки» пока ниже 5%, что является достаточно комфортным показателем для банковской системы. Вместе с тем, мы ожидаем, что по итогам 2013 года данный показатель вырастет примерно на 0,5-1,0 пп.

На протяжении полугода регулятор принимает активные действия по охлаждению потребительского рынка кредитования и переориентации банков на сектор МСБ. По итогам 2013 года мы ожидаем замедления темпов прироста кредитования в потребительском секторе, ужесточении банками практики работы по выдаче займов. Конечно, рост экономики РФ в последние несколько лет во многом связан с бурным кредитованием, как населения, так и крупных промышленных компаний. Дефолт заемщика ведет к изыманию банком залога и проведению процедуры банкротства. Стоит отметить, что такое развитие событий негативно для всех субъектов кредитных отношений и способствует снижению совокупного спроса, замедлению темпов роста банковского сектора и сжиманию ВВП страны.

Максим Семянин, Управляющий портфелями ЦБ УК «СОЛИД Менеджмент»: На данный момент мы наблюдаем значительный рост личных дефолтов именно в сфере розничного кредитования. Связано это с тем, что в стране сформировался определенный класс «цикличных» заемщиков, которые брали все новые и новые кредиты для выплат по уже имеющимся задолженностям, и в результате полностью утратившие возможность обслуживать свою долговую нагрузку. Об этом говорит статистика. К примеру, в Свердловской области более 95% экономически активного населения имеет потребительские кредиты, и это очень большая цифра. Регулятор уже делает все возможное, чтобы повлиять на ситуацию – в частности, готовится инициатива, обязывающая банки увеличивать резервы под высокорисковые займы, что приведет к сокращению темпов роста кредитования, и, как следствия, сокращению роста просрочки.

Материал основан на статье «Конец жизни в долг. Чем кредиты грозят россиянам?»