Капитал Страны
22 ОКТ, 07:51 МСК
USD (ЦБ)    57,5118
EUR (ЦБ)    67,8927
ИЗМИР

«Нужны Парижу деньги, се ля ви». Зачем Центробанк приостановил работу банка «Югра»

13 Июля 2017 10332 3 Экономика
«Нужны Парижу деньги, се ля ви». Зачем Центробанк приостановил работу банка «Югра»

В понедельник, 10 июля в банке «Югра», входящем в топ-30 российских банков, регулятор ввел временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. По оценкам экспертов, величина проблем у банка такова, что его санация маловероятна и речь скорее всего будет идти о банкротстве финансовой структуры. Согласно многочисленным публикациям в прессе, проблемы у банка возникли не сегодня и решение Центробанка по «Югре» давно назрело. Что же произошло с банком «Югра» и каковы могут быть истинные причины «наезда» на него?

Рекордсмен по долгам

Банк «Югра» принадлежит российским гражданам белорусского происхождения Алексею и Юрию Хотиным, которые владеют финансовой организацией через кипрский офшор. Банк они приобрели в 2012 году, на тот момент он входил в третью сотню российских банков, а к началу 2016 года он по величине активов находился уже на 29-м месте.

По итогам первого квартала 2017 года банк занимает 33-ю позицию по величине активов (около 250 млрд руб.), 36-е место по величине собственного капитала (22 млрд руб.). Основу пассивов банка составляют депозиты «физиков», которых на начало июня набралось на 180 млрд руб., по этому показателю банк вошел в топ-20 российских банков. Бόльшая часть этих депозитов находится в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), на депозиты большего размера приходится менее 20% от общего объема, для выплат по депозитам АСВ понадобится около 170 млрд руб., что станет рекордом за всю историю работы агентства.

Средств юридических лиц в пассивах банка немного, в последний месяц отмечался вывод этих денег (в основном это средства структур, аффилированных с владельцами банка), на сегодняшний день депозитов «юриков» в банке немногим более 2 млрд руб. На начало года покрытие привлеченных средств ликвидными активами составляло 10%, к концу мая этот показатель снизился до 5%. Проще говоря, одна большая «дыра», которую закрывать будет АСВ. Повезет не всем – владельцы больших депозитов и мелкие предприниматели, обслуживавшиеся в этом банке, традиционно останутся ни с чем. Есть и еще одна статья – забалансовые депозиты. Это деньги населения, которые банк не учитывал в своем балансе и не отражал в отчетности. По поводу их наличия информация противоречивая. С одной стороны, по итогам предварительной проверки «Югры» ЦБ сообщил журналистам, что его опасения по поводу забалансовых депозитов не подтвердились, а с другой – СМИ со ссылкой на источники, знакомые с проверкой, сообщают, что таких депозитов в банке может быть до 75 млрд руб. Если эта информация правдива, то потери граждан при банкротстве «Югры» вырастут на эту сумму – забалансовые вклады АСВ не возмещает. Получить достоверную информацию по таким вкладам регулятору крайне сложно – перед проверкой банки могут уничтожать все данные о таких операциях и подобные прецеденты уже были.

Схема работы «Югры» довольно проста: банк активно привлекал средства населения и кредитовал ими структуры, связанные в основном с владельцами банка. Основной бизнес Алексея и Юрия Хотиных сосредоточен на недвижимости и в нефтянке, стоимость активов по каждому из этих направлений оценивается примерно в 1 млрд долларов, столичная недвижимость приносит Хотиным доход в размере примерно 400 млн долларов ежегодно, сколько дает нефтянка, пресса не сообщает.

В 2015 году банк привлек значительное число депозитов на условиях 15% годовых сроком на 3 года. Просевший рынок недвижимости сегодня, судя по всему, не в состоянии обеспечить прибыль, которая может закрыть обязательства по депозитам банка. То есть, финансовая структура обречена работать в убыток. По итогам прошлого года банк «Югра» оказался лидером по убыткам – более 32 млрд руб., большая часть этой суммы образовалась из-за требований ЦБ увеличить резервы.

Интерес к «Югре» со стороны регулятора возник более года назад. После проверки регулятор в апреле 2016 года ограничил банк в работе со средствами населения и предписал увеличить резервирование. «Югра» поступила самым традиционным образом: владельцы «простили» банку некоторые обязательства, что позволило расформировать одни резервы и сформировать другие, выполнив таким образом требование ЦБ формально. Также в банке немножко «похимичили» с привлечением депозитов, давая вкладчикам символическую акцию банка, что также позволяло обходить ограничение ЦБ на работу с депозитами.

Всего же за год, имея ограничение по привлечению депозитов, банк увеличил их объем на 16 млрд руб.

Весной этого года в банке случился сбой в работе, ЦБ снова пришел с внеплановой проверкой в «Югру», предписал увеличить резервирование на 40 млрд руб., ввел некоторые ограничения на работу с активами и пассивами, а в начале этой недели ввел в банк временную администрацию.

«Кто из вас без греха..»

Банк «Югра» занимался тем, что привлекал деньги «физиков», вкладывал их в проекты владельцев банка, прибыли от этих инвестиций выводил в офшоры, а с вкладчиками рассчитывался, привлекая новые депозиты, то есть, «пирамидил». Во всяком случае, именно такая картина складывается по итогам проверок регулятора, опубликованных в СМИ. И то, что ЦБ остановил эту деятельность, дело доброе. Однако в действиях регулятора все же есть некоторая странность. И дело даже не в том, что ЦБ пришел только тогда, когда из банка выведены основные активы – это как раз уже стало доброй традицией. Еще в прошлом году, когда не было никаких сбоев в работе «Югры», в прессе заговорили о грядущем банкротстве банка, в СМИ стали сливать информацию о результатах проверки «Югры» регулятором. Заговорили о его агрессивной политике по привлечению депозитов, о несоразмерно высоких ставках по вкладам, которыми банк заманивал вкладчиков, а потом – о его гигантских убытках по итогам года. И что любопытно, никакого интереса у ЦБ при этом не вызвал банк «Глобэкс» (дочка ВЭБа), который по убыткам (29 млрд руб.) отстал от «Югры» всего ничего. А проценты по вкладам в «Югре » можно оценить здесь – они существенно меньше, чем у некоторых банков из топ-10, не говоря уж о других, более мелких банках, в которых проценты запросто могут быть раза в полтора выше, чем в «Югре». То есть в плане финансовых показателей ничего особенного «Югра» по сравнению с другими банками собой не представляет. Можно сказать даже больше. Согласно докладу международного рейтингового агентства S&P, совокупная дыра в балансах российских банков оценивается в 11 трлн рублей. Это три четверти годовых доходов бюджета страны и втрое больше того, что государство потратило на поддержку банков за последние 10 лет. По утверждению некоторых экспертов, таких банков, у которых все в порядке с обеспеченностью по обязательствам, вообще нет. Проще говоря, ЦБ может смело лишать лицензии любой из них и основания для этого всегда есть. Интерес регулятора к «Югре», возник, скорее всего, по другим причинам.

Это можно понять, оценив показатели флагманов нашего рынка розничных банковских услуг – Сбера и ВТБ.

Как сообщает издание finanz.ru, на фоне зачисток банковского сектора, проводимых регулятором, прибыль госбанков за первые 2 месяца этого года увеличилась в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом у Сбера весь успех был обеспечен за счет того, что были снижены ставки по депозитам, а по кредитам остались на прежнем уровне. Только на разнице процентов Сбер заработал за прошлый год 1,1 трлн руб, а за первых 2 месяца этого года – более 180 млрд руб. Похожая ситуация и у ВТБ – 80% его прибыли обеспечила розница. Население в прошлом году принесло в банки на оплату процентов по займам 1,8 трлн руб. При этом выдача банками займов компаниям за прошлый год сократилась на 9,5%. Иными словами, госбанки существуют за счет населения и господдержки, они занимаются тем, что привлекают деньги населения на депозиты и раздают потребительские кредиты, развитию экономики эта деятельность никак не способствует. Более того, половина кредитов, которые сейчас берут граждане, идет на рефинансирование старых долгов, то есть даже с точки зрения оживления потребительского спроса деятельность госбанков выглядит довольно вяло.

Есть такой древний анекдот:

­– Кем твой отец работает?

– Трансформатором: получает 220, выдает 120, а на остальное «гудит».

Деятельность нашего банковского сектора целиком в эту «трансформаторную» схему укладывается.

Заработав на наших гражданах, «гудит» Сбер, накачивая ликвидностью дочерние структуры в Европе, в Турции, а до недавнего времени – в Украине. Проводя бесконечные автоматизации, цифровизации и улучшения сервиса для клиентов, выплачивая премии топ-менеджерам и дивиденды иностранным акционерам и многими другими способами. А «пирог» все меньше, народ все беднее, закредитованность растет. Терпеть конкурентов в такой ситуации никак нельзя.

По данным Forbes, в числе покровителей «Югры» могут быть семья бывшего мэра Москвы Юрия Лужкова, экс-спикер Госдумы Борис Грызлов, бывший глава МВД Владимир Пронин. То есть люди, покинувшие политический Олимп. Ну тогда и банку их нечего делать на «поляне». Она и так изрядно сузилась. 

Галина Яшина

Написать комментарий

правила комментирования
  1. Не оскорблять участников общения в любой форме. Участники должны соблюдать уважительную форму общения.
  2. Не использовать в комментарии нецензурную брань или эвфемизмы, обсценную лексику и фразеологию, включая завуалированный мат, а также любое их цитирование.
  3. Не публиковать рекламные сообщения и спам; сообщения коммерческого характера; ссылки на сторонние ресурсы в рекламных целях. В ином случае комментарий может быть допущен в редакции без ссылок по тексту либо удален.
  4. Не использовать комментарии как почтовую доску объявлений для сообщений приватного характера, адресованного конкретному участнику.
  5. Не проявлять расовую, национальную и религиозную неприязнь и ненависть, в т.ч. и презрительное проявление неуважения и ненависти к любым национальным языкам, включая русский; запрещается пропагандировать терроризм, экстремизм, фашизм, наркотики и прочие темы, несовместимые с общепринятыми законами, нормами морали и приличия.
  6. Не использовать в комментарии язык, отличный от литературного русского.
  7. Не злоупотреблять использованием СПЛОШНЫХ ЗАГЛАВНЫХ букв (использованием Caps Lock).
Отправить комментарий
14:22, 03.08 0 0
Nina:

А нельзя создать хотя бы один государственный банк? Я так понимаю, Сбербанк государственным банком не является. Абсолютно ничего не понимаю, что происходит : кто-то пишет, что ЦБ прав, кто-то кричит , что в ЦБ воры. Но несправедливо, когда малый бизнес теряет свои средства. Да и вкладчикам , пишут, как-то не торопятся возвращать деньги.

19:46, 02.08 0 0
Олег:

Вот пришла мне смс из сбера,кредит предлагают под 15,9% ,а депозиты у них максимум 7,вот и прикиньте сколько зарабатывает Греф с народа в народном банке. Молодец автор прочувствовала правильно ситуацию.А про бедную "Югру" цб врет,ну им как-то надо свои цели достигать.

10:06, 14.07 0 0
Коллос:

Непонятно одно,а что дальше?Ведь то что происходит,если это соответствует действительности,через какое то время банки опять поросят поддержки государства,а деньги "отнятые" у людей опять утекут на Запад.И что дальше производства нет люди год от года нищают, а кто сидит на такой системе которая по круче любого МММ жиреют? Получается что наши банкиры работают на то что бы обобрать страну и как правило слинять за кардон. Сколько уже их там.

Статьи

Собчак против всех. Кому выгодно выдвижение в президенты звезды шоу-бизнеса

Собчак против всех. Кому выгодно выдвижение в президенты звезды шоу-бизнеса
Политика

На здоровье! Кто подкинул Путину идею нового сбора на медицину и образование

На здоровье! Кто подкинул Путину идею нового сбора на медицину и образование
Экономика 1

Глашатаи мировой революции. Зачем Путину фестиваль левой молодежи в Сочи

Глашатаи мировой революции. Зачем Путину фестиваль левой молодежи в Сочи
Политика

Черные дыры экономики. Каким регионам больше всего повезло с дотациями

Черные дыры экономики. Каким регионам больше всего повезло с дотациями
Экономика

Узнай, страна

Русский танец для детей и молодежи Китая

Русский танец для детей и молодежи Китая

Сегодня Курск торжественно встретил Кубок чемпионата мира по футболу ФИФА 2018

Сегодня Курск торжественно встретил Кубок чемпионата мира по футболу ФИФА 2018

Новости компаний

Ровно сто лет исполнилось российскому институту торгово-промышленных палат

Ровно сто лет исполнилось российскому институту торгово-промышленных палат

Президент ТПП РФ Сергей Катырин на «Агропродмаше-2017» отметил рост числа российских экспортеров

Президент ТПП РФ Сергей Катырин на «Агропродмаше-2017» отметил рост числа российских экспортеров

Наши
партнеры

«Деловая Россия» — союз предпринимателей нового поколения российского бизнеса
«Терралайф» - рекламное агентство полного цикла
Dawai - Австрия на русском: новости, туризм, недвижимость, объявления, афиша
МЭЛТОР - мастер электронных торгов
Капитал страны
ВКонтакте