Банки уменьшают ставки по ипотеке. Чего стоит ждать заемщикам?

Сбербанк и ВТБ с незначительным отрывом анонсировали уменьшение ставок по различным программам ипотеки с 4-го марта. Крупнейшие банки в первый раз меняют условия по кредитам на жилье после увеличения ипотечных ставок до предельных уровней, зафиксированных в ноябре 2024-го года.

Планы уменьшать ставки по ипотеке также были подтверждены в Абсолют Банке. Это осуществится в ближайшее время, заявил зампред правления банка Антон Павлов.

Представитель МТС-банка сообщил, что перспектива уменьшения ставок по ипотеке в настоящий момент не изучается. «Мы тщательно следим за трендами рынка и видим разворот крупнейших игроков в сторону уменьшения ставок», — считает представитель банка «Санкт-Петербург». Он отметил, что банк на сегодняшний момент предлагает «одни из самых выгодных ставок» на рынке, и не озвучил последующих продуктовых целей.

Директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова озвучила 2 фактора, которые могли оказать влияние на подобные решения ипотечных банков. Это уменьшение стоимости фондирования, (ставок, по которым банки привлекают финансовые средства вкладчиков), а также регуляторные послабления от ЦБ.

В конце февраля средняя ставка по депозитам в топ-10 банках дошла до 20,85%, снизившись почти на 1,5 п.п. с предельных показателей середины декабря прошедшего года, о чём свидетельствует информация, предоставленная ЦБ. «Также с целью ограничения влияния НКЛ (норматива краткосрочной ликвидности. — РБК) на ценообразование банковских продуктов Банк России на время увеличил возможность применения системно значимыми банками безотзывной кредитной линии для привлечения ликвидности, что уменьшает конкуренцию банков за фондирование», — обозначила Богомолова. Она также сообщает про уменьшение регулятором надбавок по ипотечным ссудам (с первоначальным взносом от 20% и показателем долговой нагрузки клиента менее 70%) с 1-го марта наступившего года.

«Кредитование этой группы заемщиков уменьшит уровень давления на капитал банков», — отмечает эксперт. Одна из причин — уменьшение стоимости фондирования, которое было значительно крупнее ключевой ставки: плюс 3–4%. В настоящий момент этот отрыв составляет 1,5–2%, и по этой причине формально присутствуют основания для уменьшения, уверен Павлов из Абсолют Банка.

«Актуальное уменьшение ставок основывается на необходимости поддержки ипотечных выдач при их резком сокращении в последнее время», — сообщает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Алексей Кирюхин. Согласно информации, которую предоставляет Банк России, выдачи ипотеки значительно сократились в конце 2024-го года и с того времени пребывают на минимальных с 2022-го показателях: в ноябре объем представленных кредитов на жилье дошел до 274 млрд руб., в декабре — до 291 млрд руб., а в январе — до 127 млрд руб. По сравнению с теми же месяцами прошедшего года снижение доходит до 50–65%, показывает статистика Frank RG (присутствует у РБК).

Как утверждает Павлов, небольшое уменьшение ставок по ипотеке не посодействует росту выдач таких кредитов. «Но это событие знаменательно как хороший сигнал для рынка», — считает зампред Абсолют Банка.

«Небольшое изменение ставок большими системно значимыми банками поспособствует уменьшению маржинальности ипотечных кредитов, однако предполагаемое увеличение объемов выдачи поможет частично компенсировать уменьшение доходности каждого конкретного кредита», — считает Кирюхин. Он допускает, что и другие ипотечные банки в скорой перспективе смягчат условия по ипотеке.

В настоящее время не стоит ждать объемной коррекции, лишь в пределах 1,5–2 п.п., полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Как она утверждает, для более крупного присмотра ставок необходимы «соответствующие предпосылки» — в частности, уменьшение ключевой ставки.

«Перспективы последующего уменьшения ставок в ближайшее время во многих аспектах будут зависеть от способности банков уменьшать стоимость фондирования, привлекая более дешевые пассивы. Однако в условиях жесткой монетарной политики возможность смягчения ипотечных условий остается маленькой», — выразил мнение Кирюхин из «Эксперт РА».

При ожидаемом уменьшении ставки по ипотеке остаются достаточно крупными и неподъемными для большинства граждан России, отметила Богомолова. Однако, как она считает, смягчение условий предположительно уменьшает сумму ежемесячного платежа для заемщиков и, следовательно, величину их долговой нагрузки.

Ранее сообщалось, что российские банки вернутся в систему SWIFT. Отмечено, что американские власти готовы решаться на крайние меры, чтобы получить гарантию сохранения зерновой сделки. РИА Новости пишет, что Минфин США готовит перечень, в который войдут примерно 20 кредитных организаций. Они впоследствии смогут производить международные транзакции.

Спасибо, что читаете «Капитал страны»! Получайте первыми самые важные новости в нашем Telegram-канале или вступайте в группу в «ВКонтакте» или в «Одноклассниках»