Аналитики BAML подсчитали, что отношение среднего долга к средней зарплате в России немногим лучше, чем в Чехии (18%) и Польше (23%), и составляет 17%. Однако исследователи обращают внимание на неравенство в доходах российского населения и социальное расслоение. Если учитывать эти факторы, то розничный кредит, который составляет 12% от средней зарплаты по стране, для 40% граждан обойдется уже в 20% зарплаты. При условии, что у человека будет карточный кредит, его нагрузка возрастет до 50% от заработка. Ровно столько должны выплачивать россияне, получающие меньше 20 тыс. руб. в месяц, по среднему потребительскому кредиту. А это, по данным Госкомстата, половина экономически активного населения страны.
Понятно, что при таком раскладе серьезно возрастают риски социальной стабильности. Тем более что в BAML рассматривали исключительно банковские кредиты. Помимо этого кредиты выдают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы, также их можно получить на черном рынке. Так, общий объем микрокредитов предположительно равняется 60-80 млрд руб., а средний микрозайм – 10-15 тыс. руб. Это означает, что всего МФО выдали от 4 до 8 млн займов, которые могут дополнительно обременять заемщиков с низкими доходами.
Центробанк пытается тормозить рост закредитованности, предлагая законодательно установить допустимую степень нагрузки на заемщика (размер долга в отношении к доходу). Кроме этого, разработан проект по ограничению ставки по необеспеченным потребительским займам – допустимое рыночное отклонение от среднерыночных ставок, обсуждаемое Минфином и ЦБ, не должно превышать 30%. То есть при средней ставке 10% максимально возможная составит 13%. Несмотря на возросшие риски невозвращения кредитов, банки и другие финансовые организации не сбавляют обороты. Кредиты приносят высокий доход и оправдывают риски.
Написать свой комментарий к этой статье...