Я – банкрот: россияне получили возможность избавиться от долгов

Кто может стать банкротом?

Получить статус банкрота может любой гражданин России, чей совокупный долг кредитным организациям составляет 500 тыс. руб. или больше. Важно, что на момент обращения в суд просрочка по платежам должна быть не менее 90 дней. Заявление о признании банкротом подается должником или кредитором в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Закон распространяется на все типы кредитов: потребительские, автомобильные, ипотечные и валютные. Также предусмотрена возможность подать заявление в случае, если сумма долга меньше 500 тыс. руб. Условие для этого – человек не может погасить задолженность в срок.

Как суд будет определять банкротов?

Банкрот – это гражданин, который не может обслуживать кредитную задолженность, причем как часть ее, так и полностью. К примеру, если человек должен 500 тыс. руб., но эта сумма разделена между тремя кредитными организациями и выплаты одной или двум приводят к тому, что оставшийся кредитор ничего не получает, то в этом случае закон обязывает гражданина обратиться в суд и подать на банкротство. Это также следует сделать, если после выплаты долгов у гражданина остается меньше прожиточного минимума и он, например, не в состоянии содержать детей до 18 лет или оплачивать коммунальные услуги.

Как выглядит процедура банкротства?

Для начала решить спор между должником и кредитором или группой кредиторов предлагается при помощи финансового управляющего. При подаче заявления о банкротстве гражданин или кредитор должны указать саморегулирующую организацию или конкретного управляющего. Управляющий – это посредник, задача которого согласовать условия реструктуризации долга в досудебном порядке или уже по решению суда продать часть имущества должника на электронных торгах для выплаты части или всего объема задолженности. Как полагают эксперты, большинство граждан воспользуются законом именно для реструктуризации долга. Это позволит приостановить начисление пенни и штрафов и прекратить взыскания по исполнительным документам, кроме взыскания алиментов и возмещения вреда здоровью.

Проблема в том, что в России не так много профессиональных финансовых управляющих – всего около 1 тыс. человек, и все они работают преимущественно с корпоративным сектором.

Что дает статус банкрота?

Если гражданина признают банкротом, то это не освободит его от претензий кредиторов и не спишет автоматически долги. Списание части или всей задолженности как безнадежной будет возможно только после работы управляющего, который по постановлению суда реализует имущество должника и направит вырученные средства кредиторам. По сути, он будет управлять имуществом гражданина, и согласовывать с ним сделки по уступкам прав требования. Необходимо понимать – все имущество должника будет продано.

Более того, получив статус банкрота, гражданин не сможет совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без письменного согласия финансового управляющего. К этому надо добавить, что сведения о банкротстве вносятся в открытую базу сроком на пять лет и становятся «черной меткой» – человек не сможет не только занимать в течение этого срока, но и занимать руководящие посты в компаниях. Также будет перечеркнута его «кредитная история».

Во сколько обойдется банкротство?

Долгая и трудная процедура банкротства отнюдь не бесплатная услуга государства закредитованному населению. Прежде всего, должник должен будет оплатить работу финансового управляющего. По закону, стоимость услуг управляющего ограничивается 10 тыс. руб. Однако многие специалисты могут отказаться работать за эту сумму, а учитывая их дефицит, это будет дополнительной проблемой. В целом процедура может обойтись в 30-100 тыс. руб., оценивает председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский.

Сколько у россиян долгов?

Долги по потребительским кредитам россиян составляют 6 трлн руб., по ипотеке – 3 трлн руб. С выплатой потребительских кредитов опаздывают 14% заемщиков, по ипотеки просрочены выплаты на 35 млрд руб.

Сколько граждан потенциально воспользуется законом?

Существуют разные оценки. Судья Арбитражного суда Московского округа Елена Петрова, ссылаясь на Минэкономразвития, заявил, что вступление в силу закона может спровоцировать шквал заявлений – до 4 млн только в Москве и Московской области, самых закредитованных регионах России. Но в Минэкономразвития эту цифру не комментируют.

Начальник отдела Федеральной службы судебных приставов Александр Кузовков прогнозировал ранее, что в течение года банкротами попытаются объявить себя порядка 400 тыс. должников. Председатель «Финпотребсоюза» Игорь Костиков был еще более сдержан в прогнозе – 200-300 тыс. человек. Коллекторы оценивают возможное число банкротств в 200 тыс.

Объединенное кредитное бюро сообщало, что под действие закона попадают около 580 тыс. россиян. В расчет принимались те, кто не способен более нести долговую нагрузку. В общей сложности это 1,5% от общего числа заемщиков с действующими кредитами. Надо отметить, что не всех должников устраивает порог в 500 тыс. и 90 дней просроченных выплат. Многие считают, что в этом случае государство на стороне банков и обеспечивает им страховку.