Россию ждет бум ипотечного кредитования

Кроме того, продуктовый ряд банков стал намного шире. Появилась такая категория кредитов как залоговое кредитование, под залог уже существующей недвижимости, и ставки по нему практически не отличаются от ставок обычной ипотеки. Причем, доля подобных кредитов по сравнению с прошлым годом существенно увеличилась (с 15% до 40%). Чаще всего, россияне закладывают свое жилье для того, чтобы приобрести загородный участок, обеспечить образование детям или организовать собственный бизнес.

Ипотека стала доступной. Совсем недавно около 40% потенциальных заёмщиков говорили о сложностях с получением ссуды. Среди главных причин они называли: отсутствие официального подтверждения доходов и недоверие к банкам. Сегодня доля таких людей составляет всего 12%. Это подтверждают и данные, полученные исследованиями НАФИ.

Действительно, на настоящий момент при выдаче ипотечного кредита банками принимаются в расчет не только доходы заемщика (в том числе «серые»), но также и его ближайших родственников: матери, супруга (супруги), том числе гражданского (гражданской).

Кроме того, для приобретения недвижимости не обязательно обладать первичным капиталом. Некоторые финансовые компании идут даже на то, что дают 100% ссуду на покупку недвижимости.

Кроме того, создание новых партнерских программ на рынке финансовых услуг приводит к существенному снижению затрат заемщика. Сегодня многие банки активно сотрудничают с риэлтерскими, и брокерскими компаниями. Только в 2006 году 26% ипотечных кредитов было выдано через профессиональных посредников. Естественно, банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов, предлагают выгодные условия тем, кто приходит от компаний-партнеров. В свою очередь, брокерские компании, знающие все об услугах банков, рекомендуют своим клиентам, куда им следует обратиться за получением кредита.

Здесь также необходимо отметить, что рынок брокерских услуг смещается в сторону западной модели, и сегодня многие банки готовы брать на себя расходы брокера и компенсировать за заемщика стоимость посреднических услуг, что делает некоторые продукты брокерских компаний абсолютно бесплатными для их клиентов.

Иная причина, которая называлась ранее в качестве основания для отказа от ипотеки – это значительная процентная ставка. Действительно, сегодня она составляет 9-10%. А это несколько выше, чем в странах Западной Европы. Однако эта ставка не приводит к излишним переплатам и позволяет приобретать недвижимость большинству населения Росси.

Сегодня же основными факторами, сдерживающими развитие рынка ипотеки, являются разные темпы роста цен на недвижимость и доходов населения. Так, если в прошлом году в Москве люди брали кредиты на покупку жилья, часто инвестиционного, то в 2007 году доля подобных квартир значительно сократилась. Именно поэтому мы и можем наблюдать развитие рынка ипотечного кредитования за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, так как именно в регионах люди в большей степени нуждаются в покупке основного жилья.

Таким образом, несмотря на некоторые минусы, в целом можно констатировать, что вскоре Россию ждет бум ипотечного кредитования. Это обусловлено, во-первых, увеличением доходов россиян и снижением ипотечной ставки до 6% (как в странах Западной Европы), а, во-вторых, тем, что у рынка есть потенциал четырнадцатикратного увеличения роста (если сравнить 2% людей взявших кредит и 28% - нуждающихся в изменении своих жилищных условий). И субъекты финансового поля должны быть готовы к такому повороту событий.