Рынок микрофинансирования развивался плавно и без потрясений на протяжении последних 17 лет. За это время он стал незаменимым средством для организации и ведения малого бизнеса. К тому же рынок чувствовал себя довольно свободно. Но как стоит вопрос с регулированием после принятия нового законодательства? Стоит ли брать под контроль этот сегмент кредита?
Недавно было принято новое законодательство, касающееся микрофинансирования, которое напомнило, что всегда есть риск того, что область будет слишком зарегулирована. Вместе с тем всегда остается вопрос об ограничении верхнего предела процентной ставки. На прошедшей X Национальной конференции по микрофинансированию «Новое десятилетие - новые задачи: регулирование как двигатель развития», состоялась дискуссия о подходах к совершенствованию регулирования небанковских финансовых институтов.
«Мы с вами переходим из одного измерения в другое благодаря принятию нового законодательства, - заявил Михаил Мамута, президент НАУМИР. - Важнейшей задачей сейчас является выработка стратегии дальнейшего повышения доступности финансовых услуг путем сочетания возможностей инновационных финансовых инструментов и разумного регулирования, направленного на защиту прав потребителя и стабильность финансового рынка».
«Необходимо найти баланс между интересами каждой стороны рынка микрофинансирования. Это является приоритетом любых ассоциативных организаций, - говорит Андрей Емелин, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков. - Мы готовы и рады двигаться с рынком вместе, поскольку вопросы затрагивают социальную ответственность правопотребителя, они касаются издержек, работы с персональными данными и общих методик предоставления финансовых услуг».
Заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин, говоря о регуляторе процентной ставке сказал, что «нужно больше обращать внимание на снижение информационной асимметрии, на повышение информированности потребителей о реальных услугах и о том, сколько действительно должен заплатить потребитель». А заместитель руководителя ФСФР РФ Юлия Бондарева предложила саморегулирование в виде конкуренции и прозрачных ставок. Многие участники конференции сошлись на том, что если всеми будет соблюдаться законодательство и прозрачность, то процентную ставку можно снизить.
«Ставки привлечения средств в МФО устанавливает рынок. Но говоря об этом, необходимо помнить, что речь идет вовсе не о массовом сберегательном рынке, - говорит президент НАУМИР Михаил Мамута. - Закон допускает привлечение МФО денежных средств физических и юридических лиц по договорам займа, в случае, если сумма договора превышает 1,5 млн. руб., или если физическое лицо является учредителем/акционером МФО. Речь при этом идет не о расширении, а об ограничении права, так как ГК вообще никак не регламентирует привлечение и выдачу займов. В итоге, массовый вкладчик исключен из подобных отношений, они актуальны скорее для мелких и средних инвесторов».
Андрей Сиднев, президент КПК второго уровня «Центральная народная касса», заместитель председателя экспертного совета по кредитной кооперации Государственной Думы, также указал на нежелательность изменений в регулировании на данный период времени: «Вносить изменения я бы не стал, поскольку рынок только начал свою деятельность. Появляются организации и фонды, которые только начинают работать в рамках закона о микрофинансировании. Надо наработать опыт - тогда станет понятно, как развиваться дальше».
Вместе с тем, в НАУМИР считают, что после принятия Закона о микрофинансировании рынку необходимо «мягкое» регулирование, направленное на обеспечение окупаемости деятельности микрофинансовых организаций. Так, ФСФР и Минфин, по аналогии с ЦБ РФ, должны иметь законодательное право анализировать, насколько предлагаемые ставки по привлечению средств окупаемы, то есть могут быть выплачены за счет доходов от размещения средств в микрозаймах. Если будет выявлен повышенный риск - информировать инвестора об этом, параллельно проводя соответствующую работу и с самой МФО, направленную на устранение возможных дисбалансов активов и пассивов.
«Регулирование микрофинансирования необходимо, - подвела итог начальник управления контроля ФСФР Ирина Краснова. - Если государство не контролирует движение денежных потоков, это заканчивается трагично. Наши потребители заслуживают того, чтобы иметь гарантии соблюдения их прав».
В конечном счете, участники конференции сошлись во мнении, что микрофинансирование, как и любая другая финансовая деятельность, должна регулироваться, но это регулирование должно быть взвешенным и позволить сектору сформироваться и выработать единые правила игры.
Фото :Анна Владимировна Зарецкая фотокорреспондент Российского Микрофинансового Центра, "НАУМИР"
«Мы с вами переходим из одного измерения в другое благодаря принятию нового законодательства, - заявил Михаил Мамута, президент НАУМИР. - Важнейшей задачей сейчас является выработка стратегии дальнейшего повышения доступности финансовых услуг путем сочетания возможностей инновационных финансовых инструментов и разумного регулирования, направленного на защиту прав потребителя и стабильность финансового рынка».
«Необходимо найти баланс между интересами каждой стороны рынка микрофинансирования. Это является приоритетом любых ассоциативных организаций, - говорит Андрей Емелин, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков. - Мы готовы и рады двигаться с рынком вместе, поскольку вопросы затрагивают социальную ответственность правопотребителя, они касаются издержек, работы с персональными данными и общих методик предоставления финансовых услуг».
Заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин, говоря о регуляторе процентной ставке сказал, что «нужно больше обращать внимание на снижение информационной асимметрии, на повышение информированности потребителей о реальных услугах и о том, сколько действительно должен заплатить потребитель». А заместитель руководителя ФСФР РФ Юлия Бондарева предложила саморегулирование в виде конкуренции и прозрачных ставок. Многие участники конференции сошлись на том, что если всеми будет соблюдаться законодательство и прозрачность, то процентную ставку можно снизить.
«Ставки привлечения средств в МФО устанавливает рынок. Но говоря об этом, необходимо помнить, что речь идет вовсе не о массовом сберегательном рынке, - говорит президент НАУМИР Михаил Мамута. - Закон допускает привлечение МФО денежных средств физических и юридических лиц по договорам займа, в случае, если сумма договора превышает 1,5 млн. руб., или если физическое лицо является учредителем/акционером МФО. Речь при этом идет не о расширении, а об ограничении права, так как ГК вообще никак не регламентирует привлечение и выдачу займов. В итоге, массовый вкладчик исключен из подобных отношений, они актуальны скорее для мелких и средних инвесторов».
Андрей Сиднев, президент КПК второго уровня «Центральная народная касса», заместитель председателя экспертного совета по кредитной кооперации Государственной Думы, также указал на нежелательность изменений в регулировании на данный период времени: «Вносить изменения я бы не стал, поскольку рынок только начал свою деятельность. Появляются организации и фонды, которые только начинают работать в рамках закона о микрофинансировании. Надо наработать опыт - тогда станет понятно, как развиваться дальше».
Вместе с тем, в НАУМИР считают, что после принятия Закона о микрофинансировании рынку необходимо «мягкое» регулирование, направленное на обеспечение окупаемости деятельности микрофинансовых организаций. Так, ФСФР и Минфин, по аналогии с ЦБ РФ, должны иметь законодательное право анализировать, насколько предлагаемые ставки по привлечению средств окупаемы, то есть могут быть выплачены за счет доходов от размещения средств в микрозаймах. Если будет выявлен повышенный риск - информировать инвестора об этом, параллельно проводя соответствующую работу и с самой МФО, направленную на устранение возможных дисбалансов активов и пассивов.
«Регулирование микрофинансирования необходимо, - подвела итог начальник управления контроля ФСФР Ирина Краснова. - Если государство не контролирует движение денежных потоков, это заканчивается трагично. Наши потребители заслуживают того, чтобы иметь гарантии соблюдения их прав».
В конечном счете, участники конференции сошлись во мнении, что микрофинансирование, как и любая другая финансовая деятельность, должна регулироваться, но это регулирование должно быть взвешенным и позволить сектору сформироваться и выработать единые правила игры.
Фото :Анна Владимировна Зарецкая фотокорреспондент Российского Микрофинансового Центра, "НАУМИР"
Написать комментарий