В 2013 году деятельность Центробанка РФ претерпела изменения. Во-первых, сменилось руководство, а во-вторых, значительно расширились полномочия. Согласно принятому в июле закону, ЦБ стал финансовым мегарегулятором. Каковы последствия этих перемен для экономики России и жизни россиян?
Полномочия без ответственности
Центробанк РФ по набору функций и полномочий фактически представляет собой вторую ветвь власти – финансовую. Он определяет условия существования российской экономики, однако никак за нее не отвечает. Согласно законам о Центробанке, принятым в 1990 и 2002 гг., он независим от правительства и практически никому неподотчетен. ЦБ сам разрабатывает для себя и остальных банков правила отчетности и аудита, при этом большинство его операций составляют государственную тайну. Счетная палата, например, не может проследить, на каких условиях размещаются те или иные валютные транши на депозитах в западных банках.
Все эти годы деятельность Банка сводилась к изъятию «лишних» нефтедолларов под лозунгом борьбы с инфляцией. Такая политика является деструктивной, уверен доктор экономических наук, профессор МГИМО Валентин Катасонов. Сжимая денежную массу, Центробанк тем самым душит российскую экономику, потому что с удорожанием денег дорожает и обслуживание кредитов, полученных предприятиями в реальном секторе экономики. Процентные ставки колеблются от 20% и выше в зависимости от региона. Большинство предприятий реального сектора экономики не в состоянии использовать столь дорогие банковские средства.
В своем нынешнем виде Центральный банк по сути представляет собой валютный «обменник», поясняет Валентин Катасонов в интервью Накануне.RU. Такие институты называются Currency board, то есть валютное правление. У Currency board не может быть своей политики, поскольку он плывет по волнам мировых финансов. Если увеличиваются золотовалютные резервы Центрального банка, значит, увеличивается и рублевая масса. А резервы зависят от двух факторов – от цен на «черное золото» на мировом рынке и от притока-оттока иностранных инвестиций. Центробанк этими процессами не управляет. При этом он реагирует на определенные управленческие импульсы из Международного валютного фонда, из Федеральной резервной системы, из Банка международных расчетов, но отнюдь не на призывы российской законодательной власти. По существу, все эти годы Центробанк думал не столько о том, чтобы подпитывать отечественную экономику деньгами, сколько о покупке долговых обязательств США, финансируя тем самым американский бюджет.
Курс Центробанка необходимо менять, уверен Валентин Катасонов, но это невозможно, если не закрепить на законодательном уровне ответственность Центробанка не только за обеспечение стабильности денежной единицы – рубля, а еще и за экономическое развитие, за занятость и другие параметры реального сектора экономики.
Мегарегулятор
Однако вместо усиления ответственности Центробанку добавили полномочий. Согласно закону, принятому в июле 2013 года, теперь к нему перешли функции Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), которая отныне превратится в подразделение внутри Банка России. Ранее под эгидой ФСФР уже были объединены надзор и регулирование рынка ценных бумаг, а также страховой надзор и регулирование страхового рынка. Таким образом, на базе ЦБ создан мегарегулятор, который контролирует не только банки, но и весь финансовый сектор: и фондовые рынки, и страховой бизнес.
Идея о создании финансового мегарегулятора в России обсуждалась в течение семи последних лет, причем в трех вариантах. Первый предполагал создать его на базе ФСФР, поскольку она уже контролирует фондовый и страховой рынки. Сторонники другого варианта предлагали ничего не создавать, а усовершенствовать законодательство, чтобы раскрыть полнее возможности уже существующих регуляторов – ФСФР и Центробанка. Но победил третий вариант, который в наибольшей степени соответствует административным и корпоративным интересам руководства ЦБ.
В новом законе не упоминается ни о какой ответственности ЦБ за экономику страны, основной его целью по-прежнему объявляется обеспечение устойчивости рубля при помощи поддержания ценовой стабильности. Центробанк остается абсолютно независимым от государства, поэтому превращение его в мегарегулятор финансов государства, увеличивает риск просто потерять государство, предупреждает Валентин Катасонов.
Экономист широкого профиля
С июня пост главы Центробанка занимает Эльвира Набиуллина, выпускница не только Московского, но и Йельского университета, бывший министр экономического развития и помощник президента. Эксперты единодушно отмечают ее старательность, исполнительность и полное отсутствие опыта работы в банковском секторе. Это было бы не так критично, если бы ее могла поддержать команда грамотных профессиональных банкиров, однако в данный момент ситуация иная. «Сейчас, чтобы грамотно управлять, нужно самому понимать, что происходит. Набиуллину в этом никто обвинить не в состоянии», – отмечает доктор экономических наук Михаил Делягин.
Ожидать, что Центробанк при таком руководстве вдруг начнет заботиться об экономике страны, не приходится. Во-первых, Эльвира Набиуллина, будучи либеральным фундаменталистом, в принципе не приемлет идею о том, что экономическое развитие должно поддерживаться государством. А во-вторых, раз закон не обязывает Банк России обеспечивать экономическое развитие, то Банк и не будет этого делать.
Санация банковской системы
Конец 2013 года был отмечен целой чередой закрытия банков. Если с января по июнь ЦБ отозвал 3 банковских лицензии, то к середине декабря лицензий лишились уже 30 банков. Это больше, чем за весь прошлый год (тогда было закрыто 23 банка). Среди неблагонадежных оказались и крупные банки, входившие в число двухсот системообразующих (Мастер-банк, Инвестбанк, Банк проектного финансирования, банк «Пушкино»). Интересы вкладчиков при этом волнуют ЦБ в последнюю очередь. Так, между отзывом лицензии у Мастер-банка и началом процедуры его банкротства прошло целых две недели. Все это время банк не мог функционировать как банк, в частности, не мог выдавать деньги вкладчикам, но прекрасно существовал как юридическое лицо – т.е. имел все возможности для массового вывода активов самыми разными способами, что, конечно, сильно уменьшило шансы предприятий, индивидуальных предпринимателей и крупных вкладчиков на возврат сбережений. И это на фоне утверждений о том, что, по данным ЦБ, Мастер-банк как минимум 10 лет был вовлечен в сомнительные операции. Пострадавших вкладчиков Инвестбанка в Калининградской области Центробанк облагодетельствовал предложением получить кредит по доступной ставке на неотложные нужды и выплату заработной платы. Рост кредитной нагрузки вместо возврата средств – это, несомненно, действенная помощь бизнесу. Для справки: после закрытия Инвестбанка Калининградская область и муниципалитеты могут потерять около 150 млн руб., находившихся на счетах банка, а предприниматели и граждане, имевшие вклады более 700 тыс. руб., – до 6 миллиардов.
Стремительное закрытие банков проводится под лозунгом борьбы с незаконными денежными операциями и выводом финансов за рубеж, однако расплачиваться приходится всей банковской системе, добросовестным банкам и Агентству по страхованию вкладов. Размер фонда страхования вкладов за осень сократился на треть: с 230 млрд руб. до 185 млрд руб. Правда, в начале декабря Президент РФ подписал закон о кредитовании АСВ Центробанком. Теперь агентство имеет право привлекать необеспеченные пятилетние кредиты ЦБ и благодаря этому сможет возвращать деньги вкладчикам, даже если ему не будет хватать собственных средств для страховых выплат. А выплачивать их придется не только физическим лицам по вкладам до 700 тыс. руб., но и индивидуальным предпринимателям – тоже до 700 тысяч. Соответствующий закон может вступить в силу уже с начала 2014 года.
Банковское сообщество опасается, что столь массовое закрытие банков может привести к коллапсу межбанковского рынка по аналогии с кризисом, разразившимся летом 2004 года. Опасения эти подкрепляются распространением в медийном пространстве всевозможных «черных списков» и прочего компромата, который используется для борьбы с конкурентами – что опять же напоминает 2004 год. Кроме того, банкиры хотели бы выяснить позицию регулятора по целому ряду вопросов, которые становятся все острее.
«У банковского сообщества вызывает недоумение и законные вопросы, почему противозаконная деятельность известных кредитных организаций не была пресечена прежде, чем у них возник масштабный объем обязательств перед их клиентами – физическими и юридическими лицами? Связано ли это с несовершенством банковского надзора, или это результат «изъятия» из-под него так называемых "аффилированных" структур? Услышит ли банковская и широкая общественность официальные разъяснения и ответы по этому поводу? Какие выводы для себя сделал и делает регулятор из нынешних прецедентов отзыва лицензий у банков, входящих в систему страхования вкладов, и в результате деятельности которых из фонда АСВ только с начала года было выплачены десятки миллиардов рублей? Не пришло ли время пересмотреть сам порядок формирования и использования средств этого фонда?» – говорится, например, в заявлении Московской международной валютной ассоциации, опубликованном на сайте ММВА.
Представители же МВФ оценивают политику Центробанка положительно. Советник Европейского управления МВФ Антонио Спилимберго заявил, что, по мнению МВФ, в средне- и долгосрочной перспективе действия ЦБ РФ по лишению лицензий банков, не вызывающих доверие и не соответствующих нормативам, будет способствовать улучшению работы банковского сектора и «спокойствию населения».
Чистка кредитных организаций, не отвечающих критериям ЦБ по надежности и прозрачности, продолжится с нарастающей интенсивностью, считают эксперты. В зону риска, по их мнению, попадают две трети небольших банков. Впрочем, кредитные организации, находящиеся в предбанкротном состоянии, есть и среди первых 50 российских банков. На протяжении 3-5 лет количество банков в России будет уменьшаться, мелких банков будет оставаться все меньше, пропасть между богатыми частными банками и бедными будет все шире, а самое выигрышное положение пока у госбанков, куда взволнованные вкладчики спешно перебрасывают свои средства.
Далее читайте:
Эльвира Набиуллина: «Вам понравится»
Написать комментарий
В этот иомент у меня за спиной работает телевизор. Я атеист и меня ни когда не интересовали "дары волфов" Я наивно полагал это пелёнки и распашонки и тому подобное , что требуется для младенца. Но что я слышу в этих дарах золото и другие драгоценности. Как экономист я такое отношу к категории взятки. Золото это уже в те времена деньги. Россия ни когда не избавится от коррупции, потому что её религия возвела самого бога во взяточника. Взятку- дары возвела в святыню и заставляет её всех целовать.И народ возмущённый разгулом взяточников терпит трескучий мороз отстаивая сумасшедшую очередь чтобы "приложиться" Поцеловать. А ведь приложиться в России означает ещё и напиться до поросячьего визга. Служители культа люди грамотные. И должны бы разбираться с тем что является для России ярмом, а что может вызвать слёзы радости. Мне жаль тех людей. которые "приложившись" говорят, что на них от взятки самому богу снизошла благодать. И другая новость навела на такой вопрос. Полонский украл в России на строительстве кутузовской мили 6 миллиардов рублей. Пострадавших всего то 80 человек. Разделите 6 миллиардов на 80 и скажите мне где такому экспроприатору следует ставить памятник при жизни?
Анатолий Иванович явно представляет мелкий банковский бизнес. Его не устраивает наведение порядка в банковской сфере. Наличие в наше время таких возможностей , обеспечиваемых ПК, даёт большущую экономию в централизации учётных работ.Анатолию Ивановичу до фонаря общегосударственная экономия непроизводительных средств, позволяющих увеличить, например, мизерные пенсии. Ему нужен его без потный доход от кредитования чужими деньгами.
Да уж, Набиуллина, прям, чуть ли не " с шашкой наголо" бросилась искоренять "недобросовестные" банки, как будто все это безобразие в банковской сфере случилось вот только что, а не при многолетнем "попустительстве" того же Центробанка!
В мелких банках нет очередей и работники банков знают своих мелких клиентов не только в лицо , а узнают по телефону. А сейчас началась монополизация Сбербанком всех банковских операций и в этом главную роль играет ЦБ. Вместо того чтобы контролировать мелкие банки и предотвращать финансовые нарушения они их лишают лицензии, а через две недели банкротят. И в этой ситуации проигрывает малый предприниматель. И как следствие вместо экономического роста нас ждёт очередной кризис. Спасибо нашему правительству за такое мудрое решение. Ведь права без ответственности приводят к 1937 г. или наши правители забыли. А ЦБ теперь стал всемогущей и неконтролируемой организацией.
Если санация банковской системы продолжится в первом полугодии 2014-го то аплодисменты новому руководству ЦБ Иначе вся статья блеф Просто идет перетягивание одеяла
С трибун не смолкали вопли: "Партия, дай порулить!" В хоккей, известное дело, лучше всех играют пивные животики...
В.Катасонов - вот кто должен был бы возглавлять ЦБ. Но когда в стране правят воры и жулики, работающие на госдеп, этого никогда не будет! К сожалению большинство едросов даже не понимают сути происходящего. Однако медвепуты и их "помощники" всё прекрасно понимают... в какой водоворот затащили и продолжают тащить Россию!