Доверие и устойчивое развитие экономики

1. Понятие доверия и его роль в экономике. Большой научный и практический интерес представляет изучение природы доверия. Оно является, пожалуй, одним из самых главных понятий политической и социально-экономической жизни общества. Тема доверия становится особенно актуальной для российского бизнес-сообщества и академической среды. Существует множество определений доверия, автор предлагает свой вариант. Доверие - историческая, социально-психологическая и экономическая категория, характеризующаяся высокой нравственностью, ответственностью и профессионализмом, способствующая формированию эффективных взаимоотношений между различными экономическими и политическими субъектами, основанными на балансе интересов.

        Доверие рассматривается как исторически свершившийся факт, результат  поведения; соответственно, мы имеем дело с очень хрупкой субстанцией, которая требует к себе внимательного и трепетного отношения. По признанию многих специалистов в области экономики и финансов, доверие становится самым дорогим активом. Собственно, любой бизнес сопряжен с риском, поэтому доверие необходимо любой без исключения организации.

        В экономике доверие играет колоссальную роль, без него нет инвестиций, растут транзакционные издержки, в результате чего тормозится развитие экономики. Очевидно, что доверие - крайне важный фактор с точки зрения экономики, и его в полной мере можно считать фундаментальной экономической категорией. Доверие есть динамическая характеристика взаимоотношений индивидов или групп, основанная на  взаимной искренности и честности. Радиус доверия - категория, определяющая круг лиц (или социальных групп), входящих в единую систему доверительных отношений. Ф.Фукуяма отмечает, что определенным запасом социального капитала обладает любое общество, значительные же различия между ними обусловлены именно радиусом доверия.

        Процесс обмена на рынке не обладает беспрепятственным характером, наоборот, с ним связаны очень большие издержки, идущие на поиск партнера для сотрудничества, заключение соглашения, обеспечение обязательств по контракту. Это так называемые трансакционные издержки, имеющие большое влияние для функционирования экономики. Определенные механизмы призваны уменьшить данные издержки. Такие средства, как формальные контракты, обращение в суд в случае нарушения соглашения часто являются неэффективными. Это связано с отсутствием возможности заключения полного контракта и с возникающими в связи с этим проблемами субъективного риска, частной информации и ухудшающего отбора. Такой неформальный институт, как доверие способен не только эффективно дополнять формальные механизмы, но и заменять их.

        Следует отметить, что, по существу, все участники политической и социально-экономической системы стремятся к высокому уровню доверия со стороны целевой аудитории. Именно поэтому в последнее время в мире наметилась тенденция к созданию специальных служб по формированию и поддержанию деловой и политической репутации. Невозможно решать организационные, управленческие, маркетинговые и инвестиционные проблемы без учета фактора  доверия.

        У экономистов уже давно существует понятие «человеческий капитал». Смысл его в том, что капитал все меньше воплощается в земле и производственном оборудовании и все больше - в человеческих знаниях и умениях. Но, как подчеркивают современные социологи, важнейшей характеристикой человеческого капитала помимо знаний и навыков является способность людей образовывать некую человеческую общность. А эта способность, в свою очередь, зависит от того, насколько развита система норм и ценностей, разделяемых всеми членами данного сообщества, и от того, насколько члены сообщества готовы подчинять свои личные интересы интересам группы. Если же внутригрупповое доверие сформировано, то оно становится вполне конкретной экономической величиной. Если сотрудники одной компании доверяют друг другу в силу общности этических норм, издержки производства будут меньше. Высокий уровень доверия позволяет возникать самым разнообразным типам социальных контактов, и это способствует возникновению и внедрению новых форм организации. И наоборот, люди, не доверяющие друг другу, смогут сотрудничать лишь в рамках формальных правил и регламентаций, требующих изощренного контролирующего аппарата. Другими словами, недоверие налагает на экономическую деятельность общества что-то вроде дополнительной пошлины. Так что, если нет доверия, всегда будет велико искушение возродить старые иерархии и вернуть большинство организационных функций под контроль некоего «центра».

        Интерес к доверию как экономической категории возрос вместе с появлением всё большего числа стратегических альянсов и других форм сотрудничества компаний. Если нет доверия, то издержки ведения хозяйственной деятельности растут примерно на 50% из-за необходимости ведения надзора и контроля. Итак, доверие становится категорией, которую должны учитывать стратегии предприятий и то не только в отношении рыночных аспектов, но также в отношении внутренних систем управления. Доверие ведёт к тому, что клиенты доверяют фирме, делятся с ней информацией о своих потребностях, предпочтениях и опыте. Доверие является основой инвестирования клиента в фирму в форме информации, времени и эмоций. Предприятия, чтобы создать условия вовлечения клиента, должны систематически поддерживать его доверие, т.е. убеждать, что фирма не использует его как более слабую сторону на рынке.

        В экономике, опирающейся на знания, фирмы применяющие систему управления благодаря доверию, будут иметь значительное преимущество перед остальными. Необходимость применения именно такого подхода подтверждают многочисленные исследования. Управление на основе доверия является необходимым методом управления «человеческим» капиталом, позволяющим полностью использовать и развивать творческий потенциал работников, давать возможность эффективно функционировать в турбулентном окружении.

        В корпоративном секторе доверие также становится чрезвычайно важной экономической и социально-психологической категорией. В процессе разделения двух классических фундаментальных функции бизнеса - владения и управления - доверие становится определяющим фактором. Между стейкхолдерами складываются особые отношения и их эффективность во многом зависит от степени наличия доверия. Каждый из участников бизнеса видит компанию под свойственным ему углом зрения, который связан с различными ожиданиями. Персонал воспринимает ее как работодателя, акционеры - в качестве управляющего капиталами, потребители - производителем ценностей и услуг и т.д.

        Чрезмерная бюрократизация и юридизация общества уничтожают доверие. А это, в свою очередь, ведет к деквалификации наиболее ценных кадров. Работники с огромным потенциалом в такой среде становятся пассивными исполнителями, совершенно равнодушными к результатам труда. Если работника лишают доверия, то автоматически с него снимается и вся ответственность. Отсутствие доверия уничтожает личную инициативу. Исчезает гордость за мастерство и личные качества, труд превращается в наказание. Труд как наслаждение возможен лишь в контексте доверия, коллегиальности.

        При отсутствии доверия корпорации становятся гипертрофированными, а их управление авторитарным. Так легче защищать свою собственность. Кроме того, собственность в отсутствие доверия неизбежно концентрируется в мегаполисах, оставляя оголенной провинцию. А это создает кадровые проблемы и заставляет бизнес нести значительные операционные издержки: «Люди, друг другу не доверяющие, в конце концов смогут сотрудничать лишь в рамках системы формальных правил и регламентаций - системы, требующей постоянного переписывания, согласования, отстаивания в суде и обеспечения выполнения, иногда принудительного. Весь этот юридический аппарат, заменяющий доверие, приводит к росту... операционных издержек».

        Ряд процессов в бизнесе полностью базируется на доверии и блокируется при его отсутствии. Банк лишится вкладчиков, а компания инвесторов, если исчезнет доверие. На доверии полностью основывается вся система кредитования, вся фондовая деятельность. Оно является фундаментом самой идеи акционирования. Без доверия не может существовать институт инвестиций.

        2. Ипостаси доверия. Доверие не может возникнуть на пустом месте. В сфере кредитно-денежно-товарных отношений доверие возникает лишь в результате сделок между участниками процесса (можно взять и чисто дружеские отношения между контрагентами, но они всё-таки базируются на совершенно другой основе - симпатии, в первую очередь). Причём даже первая сделка между поначалу совершенно незнакомыми сторонами всё равно базируется на каком-то другом, опосредованном доверии одного к другому (кто-то порекомендовал, где-то хорошее слышал и т.д.). После прохождения сделки между сторонами возникает новый элемент, можно назвать его посылом к дальнейшему доверию. Стороны, завершив дела, оценивает происшедшее: каждый контрагент со своих позиций. Если обеим сторонам прошедшая сделка принесла именно то, что они ожидали, то возникает вероятность того, что сделки продолжатся. Спустя какое-то время и спустя энное количество завершённых к обоюдному удовлетворению сделок, договорённостей или дел, стороны проникаются друг к другу большим доверием. Для того, чтобы бизнес рос, ему постоянно нужен  рост доверия со стороны новых  клиентов. Ибо только доверие новых клиентов делает бизнес рентабельным.

        Как правило, доверие определяется как "надежда на то, что люди, от которых мы зависим, оправдают наши ожидания", и связывается с такими понятиями, как "порядочность", "честность" и "проявление заботы". На практике измерение данных компонентов доверия вызывает трудность. Это не существенно при иррациональном принятии решения, но важно в контексте управленческой деятельности, где доверие есть результат рационального решения, принимаемого на основе исследования фактов, поддающихся измерению. Поэтому имеет смысл уточнить понятие "доверие". Доверие - это готовность быть зависимым от других людей в ситуации неопределенности и в ожидании определенной выгоды от этого.

        Ситуация неопределенности детерминирована отсутствием возможности контроля и опасностью неверного прогнозирования поведения других людей. Если менеджер имеет широкие возможности контролировать ситуацию и поведение подчиненных, не рискует что-либо потерять, принимая то или иное решение, то вопрос о доверии не стоит. В менеджменте доверие тесно связано с понятиями "выгода", "риски" и "зависимость". Оно является следствием оценки менеджером своей зависимости от персонала, возможного риска и потенциальной выгоды от решения о доверии.

        Управленческое доверие выражается в следующих элементах поведения менеджера: информирование, т.е. предоставление персоналу информации по ключевым вопросам организационной жизнедеятельности;  открытость сознания менеджера для мнений, оценок и предложений подчиненных, обеспечивающая наличие и эффективность действия каналов обратной связи, участие персонала в разработке и принятии управленческих решений, информированность менеджеров о деятельности подчиненных;  предоставление персоналу возможности контроля над своим поведением и процессом принятия управленческих решений. Данные элементы вполне поддаются измерению и могут быть основой для принятия рационального решения. Внешние факторы доверия в большей степени детерминированы объективными условиями:  особенностями системы управления организацией (организационной культурой и структурой, действующей системой планирования, информации и коммуникации, принятия решений и стимулирования); особенностями выполняемых заданий, разделения труда и определения полномочий, технологиями; особенностями человеческих ресурсов (профессиональной компетентностью, мотивацией, лояльностью работников организации, социально-психологической атмосферой).

        Степень доверия также зависит от личностных особенностей менеджеров и подчиненных. Так, индивидуальный кредит доверия зависит от таких личностных характеристик, как репутация и имидж, открытость и последовательность поведения, уверенность в себе, проявление мотивации к сотрудничеству. Внутренние факторы детерминируют психологическую готовность, расположенность человека оказывать доверие другим людям. Важными факторами готовности к доверию являются интеллектуальные способности и особенности мышления (степень его стереотипности или независимости), жизненный опыт, личные цели и интересы, уверенность в себе. Индивидуальная готовность к оказанию доверия включает эмоциональные и рациональные компоненты. Эмоциональная готовность к доверию является следствием чувства симпатии, дружбы, привязанности к определенному индивиду. Наоборот, негативные эмоциональные переживания (антипатия, гнев, разочарование, враждебность и др.) ведут к недоверию. Рациональный компонент связан с возможностью контроля ситуации и особенностями мотивации других людей; готовность к доверию прямо пропорциональна возможности такого контроля и уверенности в том, что другим людям не выгодно вести себя вопреки ожиданиям.

        В большинстве случаев, все конфликты возникают как следствие недоверия друг другу, что, в свою очередь, негативно отражается на деятельности компании в целом. Система корпоративного управления нацелена на решение данной проблемы. Таким образом, стратегия доверия - единственно возможный вариант успешного развития любой компании.

        3. Практика измерения доверия. В последнее время очень активно обсуждается вопрос о методах оценки и измерения уровня доверия. Модель Р.Левицки, М.Стивенсона и Б.Банкера: доверие, основанное на расчете, оценивается по степени согласия с такими суждениями, как: "поведение этого человека соответствует моим ожиданиям"; "этот человек делает то, что он обещал"; "я  наслышан от других людей о его хорошей репутации" и т.п.; доверие, основанное на знании, предполагает следующие примеры утверждений: "у меня достаточный опыт общения с этим человеком"; "мне кажется, что я хорошо его знаю"; "мне кажется, я достаточно точно могу предсказать его поведение" и т.п.;  доверие, основанное на тождестве: "у нас с ним общие интересы"; "у нас - общие жизненные ценности"; "мы с ним отстаиваем одни и те же принципы" и т.п.

        Модель А.Л.Журавлева и А.Б.Купрейченко: предсказуемость, под которой понимается представление субъекта о том, насколько хорошо он знает человека, по отношению к которому оценивается уровень доверия, и насколько он способен предсказывать его поведение в ситуации неопределенности; надежность - представление субъекта о том, способен или нет, другой человек оказать помощь, поддержать в трудной ситуации; единство (тождественность) - представление субъекта о наличии у него общих целей, принципов или мировоззрения с другим человеком.

        В мировой и российской  практике уже существуют прецеденты построения индексов доверия. Можно спорить о том, правомерно ли считать всевозможные индексы настроения потребителей, потребительских ожиданий, потребительской уверенности и т.п. индексами доверия. По мнению аудиторско-консалтинговой компании ФБК, несмотря на все отличительные особенности и имеющиеся недостатки, бесспорно, можно так считать, потому что эти индексы характеризуют уровень доверия. ФБК в последнее время занимается проблемой доверия, разработала и предложила методику для расчета интегрального индекса доверия - Индекса доверия ФБК и наметила  пути его практического использования.

        На сегодняшний день в России составлением рейтингов доверия путем опроса населения занимается «Левада-Центр». В данном случае Центр ставит своей целью выявить уровень доверия населения к власти, а автор в свою очередь считает необходимым сделать акцент на анализ отношения общества к бизнесу путем выявления степени доверия между ними.

        В настоящее время уже используется ряд индексов для оценки уровня доверия инвесторов и намерений менеджеров, работающих в России. Эти индикаторы отчасти основаны на данных за прошлые периоды, опубликованных различными государственными учреждениями, отчасти - на субъективной оценке менеджеров инвестиционного климата в будущем. Разработанный Альфа-Банком новый индекс доверия инвесторов устраняет субъективный компонент в оценках и дает менеджерам, инвесторам, аналитикам и представителям деловой прессы действенный индикатор изменения инвестиционного климата в России, основанный на мониторинге реальных инвестиционных решений.

        Индекс включает в себя три группы показателей: показатели доверия фондового рынка; показатели доверия иностранных инвесторов; показатели доверия к экономике. Фондовый рынок - тенденция изменения цен на рынке акций, число и объем первичного размещения акций, спред между доходностью ряда российских корпоративных и суверенных облигационных выпусков и доходностью сопоставимой группы инструментов, дюрация корпоративных облигаций и уровень активности менее крупных российских компаний на рынке облигаций. Доверие иностранных инвесторов - размер прямых иностранных инвестиций и доля иностранных банков в совокупных активах российского банковского сектора. Оба показателя имеют целью отражать привлекательность бизнеса в российском финансовом секторе. Доверие к экономике - размер совокупных потоков капитала в платежном балансе, рост-сокращение депозитов физических лиц и доля валютных вкладов в общей сумме вкладов. Эти показатели отражают изменение в степени доверия иностранных и отечественных инвесторов к экономике, национальной валюте и банковской системе.

        Так, в странах Еврозоны, в США и Японии длительное время ведутся индексы доверия потребителей. Они основываются на выборочном опросе потребителей с целью определения их настроений.

        В США индекс настроения потребителей (Consumer Sentiment Index) рассчитывает Мичиганский университет. Этот индекс основан на результатах опроса потребителей на предмет уверенности в текущей экономической ситуации. Индекс ведется с 1966 г., и начальное значение индекса принято за 100 пунктов. Индекс оказывает определенное влияние на рынок и рост его значения приводит, как правило, к росту курса доллара. Стоит заметить, что Мичиганский университет - не единственная организация в США, которая исследует вопрос потребительской уверенности и доверия. Аналогичные опросы проводит также  Некоммерческая информационная палата (Conference Board).

        В Еврозоне существует как интегрированный индекс делового доверия (EMU Industry Confidence) и индекс доверия потребителей (EMU Consumer Confidence), рассчитываемый Европейской комиссией на основании данных по 12 странам, так и индекс доверия, рассчитываемый отдельными странами.

        В Японии Индекс потребительского доверия (Consumer Confidence Index), рассчитываемый секретариатом кабинета министров по поручению правительства Японии, основан на ответах потребителей по четырем аспектам потребительских настроений: оценки общего состояния экономики, роста доходов, условий труда и желания покупать товары длительного пользования. Значение индекса выше уровня 50 пунктов показывает, что число оптимистично настроенных потребителей превышает число пессимистично настроенных.

        Нигде более количественные методы исследования не вызывали столько дебатов, сколько в среде американских транснациональных корпораций, и тема доверия также не оказалась в стороне. Так, читателей журнала "Fortune" попросили оценить ведущие в своих отраслях компании, используя десятибалльную шкалу, по следующим ключевым позициям: качество менеджмента; финансовая надежность; качество продуктов и услуг; способность привлекать, развивать и удерживать талантливых специалистов; использование корпоративных активов, объем капиталов и долговременных инвестиций, отношение к инновациям; ответственность перед обществом и окружающей средой. Этот способ исследования получил название «Индекс корпоративной репутации «Fortune»».

        По мнению автора, будет полезным разработать и внедрить методологию оценки уровня доверия со стороны заинтересованных лиц, базируясь на исторических, культурных и ментальных особенностях российского общества, на макроуровне (в масштабах государства) и микроуровне (в рамках отдельно взятой корпорации).

        Все без исключения экономические агенты вынуждены оперативно принимать различные решения - организационные, управленческие и инвестиционные - в условиях динамично развивающейся внешней среды и высокой неустойчивости финансовых рынков. Как правило, все они имеют дело с такими ситуациями, в которых большая часть информации не поддается измерению и имеет описательный характер, в связи с чем, процесс принятия решения сопровождается психологической мотивировкой, т.е. выбором такого варианта действия, который вызывает у субъекта больше доверия.

        Важнейшей проблемой современной России, является отсутствие доверительных отношений между властью, бизнесом и населением. Особенно остро стоит вопрос доверия населения к бизнесу, когда заходит речь об инвестировании их сбережений в экономику страны. По различным оценкам, у населения на руках находится до 80 млрд. долларов, однако вкладывать их в российскую экономику никто не собирается. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что с населением как с потенциальным инвестором не проводятся различные информационно-консультационные мероприятия по формированию позитивного имиджа и высокой деловой репутации российских компаний, что в свою очередь способствовало бы налаживанию доверительных отношений.

        Существует мнение, что международные финансовые институты за 2-3 года своей активной работы с населением смогли бы сформировать  достаточно высокий уровень доверия к инвестициям вообще. Что касается привлечения иностранных инвестиций в экономику страны, то здесь, безусловно, главной проблемой является доверие в целом к стране и в частности к российским партнерам, поэтому  становится необходимым консолидация усилий со стороны государства и бизнеса.

        4. Доверие и имидж страны. Уровень развития страны зависит от ее национальной стратегии, базирующейся на доверии, ибо это единственно возможный вариант обеспечения инвестиционной привлекательности. Доверие инвесторов - категория хрупкая. Необходимы самые серьезные политические решения, конкурентоспособный бизнес, качественный, современный менеджмент, различные формы международных контактов для создания атмосферы доверия к инвестициям в нашу экономику.

        Следует отметить, что при ближайшем рассмотрении проблемы доверия складывается впечатление, что агентства, которые занимаются составлением рейтингов корпоративного управления, нацелены на определение уровня доверия со стороны участников бизнеса. Автор считает, что это не совсем так, поскольку РКУ - это мнение авторитетных агентств о степени, в которой компания применяет общепризнанные лучшие принципы корпоративного управления, призванные служить интересам финансово заинтересованных лиц, в первую очередь, акционеров. РКУ дает ориентиры для улучшения внутрикорпоративных стандартов и процедур. Безусловно, РКУ влияет на уровень доверия и выполняет вспомогательную функцию, а индекс доверия значительно шире и сложнее по своему содержанию и значимости.