Как в России теряются пенсионные миллиарды обычных россиян. И почему с этим ничего нельзя сделать

Без предупреждения

Одна из главных проблем пенсионного рынка заключается в том, что переводы россиян из одного НПФ в другой делаются без их согласия. Во многих случаях это происходит из-за недобросовестных действий со стороны агентов НПФ, среди которых растет конкуренция, особенно при условиях заморозки пенсионных накоплений.

Вместе с этим, как поясняют эксперты, если переход из одного фонда в другой осуществляется чаще одного раза в пять лет, то человек теряет инвестиционный доход с момента предыдущего перехода. Так, в прошлом году количество досрочных заявлений достигло 4,89 млн – это 99,8% от всего числа удовлетворенных заявлений. В этом году Центробанк вновь зафиксировал рост жалоб, связанных с тем, что перевод пенсионных накоплений происходил без личного согласия гражданина. Об этом ранее сообщал заместитель председателя регулятора Владимир Чистюхин.

Известно, что в прошлом году порядка 2,85 млн россиян перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ. 1,96 млн человек решили перейти из одного НПФ в другой. Вернуться из НПФ решили 76 тыс. граждан.

Что происходит сейчас

Согласно данным Центробанка, к концу первого квартала этого года в НПФ находится порядка 2,5 трлн руб. пенсионных накоплений. Договоры обязательного пенсионного страхования заключены с 37 млн человек. Средний размер пенсионных накоплений составляет 67,5 тыс. руб., и это без учета средств так называемых «молчунов», которыми управляет ВЭБ.

Начиная с 2015 года, граждане России не чаще одного раза в пять лет без потерь могут сменить один пенсионный фонд на другой (либо перевести пенсионные накопления из ПФР в частные фонды). Инвестиционный доход теряется в случае, если гражданин решается перевести свои накопления досрочно. Для примера: при смене пенсионного фонда в 2016 году россиянин терял инвестиционный доход за год, в 2017-м – за два года и так далее. Данный доход направляется в резерв по обязательному пенсионному страхованию (РОПС). Это так называемая обособленная часть пенсионных накоплений, которая применяется для покрытия возможных убытков, которые фонды терпят от инвестирования накоплений, или, например, от выплат правопреемникам умерших клиентов фондов.

Потерять может каждый

Инвестиционный доход потерять может каждый. Как было сказано выше, это может произойти при досрочном переходе, то есть, если НПФ меняется чаще, чем раз в пять лет. Однако здесь «сюрприз» заключается в том, с какого момента отсчитывается этот срок. Так, для тех, кто раньше никогда не переводил из государственного Пенсионного фонда, отсчет времени идет с 2015-го. То есть, именно с того времени, когда начала «работать» обновленная пенсионная система.

По задумке, когда решили принимать закон о гарантировании, планировалось, что начнутся новые взносы, и при этом будет происходить начисление инвестиционного дохода. Но потом картина резко поменялась. Как напомнил исполнительный директор НПФ «Сафмар», член совета Ассоциации НПФ Евгений Якушев, практически сразу же после закона о гарантировании в России приняли решение о заморозке пенсионных накоплений.

Также, по словам эксперта, имели место «штрафные санкции за досрочный переход, которые выглядели рациональными в момент обсуждения закона о гарантировании». Однако они привели к тому, что «теперь инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет с последнего перехода». В итоге те, кто переходил в 2017 году, потеряли инвестиционный доход за два года, что составляет примерно 15-20% от счета. Что касается тех, кто решит поменять пенсионный фонд в 2018 году, то эти граждане потеряют около 30% своих пенсионных накоплений. «Таковы особенности законодательства», – заключил эксперт.

Ситуация не меняется

Те, кто только станет пенсионером, даже не подозревает, что инвестиционный доход может быть потерян не за один год, потеряно может быть буквально все, что «успело накопиться». То есть, максимум за четыре года. А, между прочим, это может составлять и около половины накопленной суммы. В итоге, как заявляет советник президента Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) по информационной политике Валерий Виноградов, россияне теряют деньги, но их об этом толком никто не информирует.

По словам эксперта, одна из главных проблем состоит в том, что за последние два года ничего не было сделано для того, чтобы изменить ситуацию. «С начала этого года уже принят так называемый законопроект о переходах, но пока дальше первого чтения он не пошел… Этот закон о переходах с регистрацией, с оформлением на Едином портале госуслуг с одновременным и абсолютно однозначным информированием человека в момент перехода о том, сколько денег он может потерять, и с обязательным условием того, чтобы человек в момент перехода давал согласие или несогласие на эту потерю», – отмечает Виноградов.