В уходящем году лицензии лишились более 100 банков, Агентство по страхованию вкладов к концу лета перестало публиковать данные об объемах фонда и берет кредиты у ЦБ. Ведущие банкиры не имеют единой точки зрения о том, будет ли банковский кризис, и не имеют единого взгляда на необходимость кредитования малого бизнеса. Какая же ситуация сложилась на банковском рынке России, затронет ли кризис «кровеносную систему» и как это может отразиться на деловом климате в России?
Какова ситуация на банковском рынке сегодня?
По данным РИА Рейтинг, банковский сектор последние четыре месяца этого года демонстрирует прибыль, хотя более скромную, нежели в прошлом году: за 11 месяцев этого года банковская система заработала 265 млрд руб., против 780 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. Рост прибыли связывают с окончанием значительной части дорогих депозитов конца прошлого –начала этого года, а также с существенной помощью акционеров.
Что предпринимает ЦБ для регулирования рынка банковских услуг?
На декабрьском заседании Банк России ключевую ставку снижать не стал. Связывают такую позицию ЦБ с ослаблением курса рубля и возросшими инфляционными ожиданиями. При этом Центробанк продолжает начатую в 2013 года борьбу с «банками-пылесосами». Банковская чистка ЦБ за два года сократила банковский сектор с 1000 финансовых организаций до 700. За 11 месяцев этого года отозвано более 100 банковских лицензий, ограничены приемы вкладов у 78 банков. Специалисты полагают, что это новые кандидаты на отзыв лицензий.
Может ли «чистка» ЦБ повредить конкуренции в банковском секторе?
Специалисты считают, что не может. В этом мнении сходятся практически все эксперты, хотя причины этому называют самые разные. По мнению одних, 85% банковских активов находится у десятка системообразующих банков, остальные 15% – еще у 2–3 десятков финансовых организаций, прочие банки служат, по сути, лишь расчетно-кассовыми центрами. По мнению других, наша банковская система не выполняет свою основную функцию – кредитования реального сектора экономики. Совокупный банковский кредит предприятиям реального сектора составляет около 37% ВВП, что ниже показателя по Восточной Европе в 2,5 раза, а по сравнению с новыми индустриальными странами, такими как Сингапур, Китай, Гонконг, Корея – в 4 раза. Будучи крайне непрозрачной, такая банковская система существует для обслуживания теневого сектора экономики и вывода средств за рубеж.
Многие эксперты отмечают одну особенность чистки ЦБ банковского сектора: выясняется, что акционеры уехали за границу, а в балансе банка «дыра» на десятки миллиардов руб., которая покрывается средствами АСВ. По мнению экспертов, о проблемах банков, лишаемых лицензий, ЦБ знал давно. И такие «джентльменские» условия, при которых акционеры банков и активы перед лишением лицензии оказываются за рубежом, говорит об участии сотрудников ЦБ в этом процессе.
Что говорят банкиры о возможном банковском кризисе?
По заявлению главы Сбербанка Германа Грефа, такой тяжелой ситуации, как сейчас, в банковском секторе не было с 90-х годов. За последние 20 лет, по мнению банкира, это самый затяжной и сложный кризис. С этим заявлением не согласен зампредседателя ЦБ Алексей Симановский. По его мнению, никаких признаков кризиса в банковском секторе он не видит. Ситуация непростая, но рабочая, и улучшения наблюдаются.
Глава Центробанка Набиуллина заявляет, что «банковская система России устойчива и находится в безопасной зоне». Аналитик Райффайзенбанка Денис Порываев предлагает о масштабах кризиса судить по размерам поддержки государством банковского сектора. Из немалой величины докапитализации банков через ОФЗ можно сделать вывод, что масштаб кризиса большой.
По мнению экспертов, практически все банки имеют плохую структуру кредитного портфеля. Доля «плохих кредитов» быстро растет с понижением платежеспособности населения (об этом наш журнал писал ранее). В такой ситуации банковский кризис неминуем, мелкие и средние банки будет разоряться, системообразующие будут поддерживаться за счет бюджета.
Справится ли со своими задачами АСВ?
На начало года фонд страхования вкладов составлял более 83 млрд руб., на начало июля в нем оставалось менее 31 млрд руб. К концу лета АСВ перестало публиковать данные об объемах страхового фонда. Сумма требований кредиторов к банкам, лишенным лицензии, превышает балансовую стоимость их активов более чем на 1 трлн руб. В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ с просьбой предоставить кредит в 110 млрд руб. по льготной ставке сроком на 5 лет для погашения обязательств перед вкладчиками банков. В октябре замминистра финансов РФ Алексей Моисеев сообщил, что АСВ может еще раз обратиться в ЦБ с аналогичной просьбой.
Как банковские проблемы могут сказаться на малом и среднем бизнесе (МСБ)?
По заявлению главы ВТБ Андрея Костина, в России через 5 лет останется около 300 банков, и заниматься кредитованием малого и среднего бизнеса они не должны. По мнению банкира, в этом нет смысла, так как «сегодня малый и средний бизнес не востребован в стране, нет поля деятельности для них».
С этим мнением категорически не согласен глава Сбербанка Герман Греф. Он в конце ноября этого года на съезде лидеров «Опоры России» завил, что МСБ очень важен как драйвер роста экономики. Сообщил Греф также, что меры по финансированию малого и среднего бизнеса Сбербанк планирует в феврале представить президенту Путину.
По мнению уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей Бориса Титова, такое расхождение во взглядах банкиров связано с различием в их банковской специфике. Для ВТБ свойственно работать с крупным бизнесом. Этот госбанк ориентирован на задачи государственные, он кредитует сделки Газпрома, Роснефти и тому подобное, а Сбербанк занимается ритейлом – работает с населением, малым и средним бизнесом.
Наверняка подобная озабоченность судьбами малого и среднего бизнеса у главы Сбербанка никак не связана с желанием поучаствовать в очередной госпрограмме по поддержке МСБ. Озабоченность эта, правда, относится не ко всей территории РФ: судьбы МСБ в Крыму, а также потребность в банковских услугах у граждан России, проживающих там, не так сильно беспокоят Грефа.
Работать на полуострове Сбербанк и ВТБ дружно отказались.
Как оценивают перспективы банковского сектора эксперты?
По мнению аналитиков, ситуация на банковском рынке будет ухудшаться. Происходить это будет не резко, по крайней мере, в ближайший год. В меньшей степени это затронет банки с госучастием, а также коммерческие банки, работающие в секторах экономики, в которых возможен рост – сельское хозяйство, телекоммуникации.
Глава Центробанка Набиуллина заявляет, что ЦБ намерен и далее заниматься «оздоровлением, избавлением от слабых игроков».
По мнению экспертов, такая деятельность ЦБ на практике больше напоминает передел банковского рынка.
Кстати, специалисты обращают внимание на интересную зависимость между отзывом лицензий у банков и ростом стоимости акций Сбербанка, а также заявлениями Грефа о необходимости приватизации Сбербанка. В чьих интересах может быть приватизирована такая значительная часть «кровеносной системы», можно только гадать.
Написать комментарий