Госдума замахнулась на электронные платежи. Кого затронут новые ограничения?
В России депутаты хотят ограничить анонимные транзакции в интернете. На сегодняшний день объем рынка электронных платежей достигает 300 млрд руб. в год, а услугами 70 операторов пользуются 30 млн россиян. Зачем потребовалось ужесточать его регулирование?
Электронной анонимности убавится
В середине января в Госдуму в рамках борьбы с терроризмом был внесен целый блок законопроектов и среди них – проект поправок в Закон «О национальной платежной системе». Он накладывает более жесткие ограничения на анонимные денежные перечисления. Сумму одного перевода с анонимного кошелька предлагается снизить с 15 тыс. до 1 тыс. руб. в сутки и с 40 тыс. до 15 тыс. руб. в месяц. Сумму, которую можно хранить на анонимном кошельке, депутаты хотят уменьшить с 15 тыс. до 5 тыс. руб.
Помимо этого предлагается ввести запрет на денежные переводы за границу без предоставления полной информации об отправителе и получателе. В дополнение к уже существующему на сегодняшний день требованию хранить в течение трех лет информацию о платежных операциях и предоставлять ее по запросу правоохранительных органов, в проекте закона предлагается также сохранять в течение шести месяцев данные практически о любой активности пользователя – за исключением разве что прогнозов погоды. Впрочем, конкретные предписания об информации, которую надлежит хранить, появятся лишь позже, в отдельном постановлении правительства.
Ожидается, что законопроект будет рассмотрен Госдумой уже в феврале.
Превентивная борьба с преступностью
В группу депутатов, предложивших данные поправки, вошли представители всех четырех думских фракций: от «Единой России» – Ирина Яровая, Надежда Шайденко и Шамсаил Саралиев (бывший министр Чечни по внешним связям, национальной политике, печати и информации); от ЛДПР – Андрей Луговой и Игорь Лебедев (сын Владимира Жириновского); от «Справедливой России» – Леонид Левин, от КПРФ – Олег Денисенко. В разработке антитеррористических законопроектов принимали также участие представители силовых ведомств (ФСБ, МВД) и Росфинмониторинга.
По замыслу авторов, целью нового законопроекта является «противодействие финансирования терроризма и легализации (отмыванию) отходов, полученных преступным путем».
Так «за» или «против»?
Интересно, что совсем недавно, 28 декабря 2013 года президент РФ подписал новый ФЗ, который во многом противоречит нынешним антитеррористическим поправкам. В частности, этот свежий закон снимает ограничения на переводы электронных денег от юридических лиц физическим, увеличивает максимальный размер платежа для идентифицированных и корпоративных пользователей со 100 тыс. до 600 тыс. руб., разрешает получение наличных с использованием неперсонифицированных предоплаченных карт.
Даешь идентификацию!
Казалось бы, антитеррористические поправки просто стимулируют переход от анонимных электронных платежей и кошельков к персонифицированным. Однако по российским законам, дистанционно пройти процедуру идентификации невозможно. Необходимо лично прийти в определенный офис, предъявить паспорт, заполнить соответствующие бумаги. Идентификации по телефонному номеру, электронной почте или еще каким-то дистанционным способом – из тех, что активно используются за рубежом – в России по закону недостаточно. Поэтому большинство пользователей крупнейших в нашей стране платежных систем, хотя и идентифицированы по западным стандартам, но по российским нормам, считаются анонимными, – поясняет Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги», объединяющей большинство компаний, работающих в сфере электронных платежей в России (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и др.).
Большинство пользователей анонимных электронных кошельков вовсе не являются мошенниками или преступниками, а просто не хотят тратить время на идентификацию, требующую личного присутствия в банке, стояния в очереди и прочих неудобств, подчеркивает эксперт. «Если бы наравне с ужесточением контроля государство упростило систему идентификации пользователей, проблемы бы не было», – считает Виктор Достов. В прошлом году регуляторы и экспертное сообщество активно разрабатывали ряд поправок к 115-ФЗ (Федеральному закону о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма), которые узаконили бы в России целый ряд процедур удаленной идентификации, однако до сих пор они еще не поступили на рассмотрение в Госдуму.
Рост теневых операций или борьба с терроризмом?
Новый «антитеррористический» или «антиотмывочный» закон никоим образом не поможет борьбе с терроризмом и легализацией неправедных доходов. Напротив, «увеличится доля наличных платежей и использования серых схем – так что транзакции станут неотслеживаемыми и непрозрачными. Часть потребителей и вовсе перейдет к децентрализованным криптовалютам (биткоинам и их аналогам, которые Центробанк РФ уже назвал «денежными суррогатами», а операции с ними – сомнительными транзакциями – прим. КС), которые полностью находятся вне государственного контроля. Если сейчас операторы электронных денег активно взаимодействуют с правоохранительными органами, то с принятием поправок обратиться за содействием будет просто не к кому», – подчеркивает Виктор Достов.
На сегодня, по его данным, в ЦБ зарегистрировано более 70 операторов электронных денег. Их услугами пользуются более 30 млн человек – электронные кошельки большинства из них, как уже говорилось выше, по российским законам, не считаются идентифицированными. Общий объем онлайн-платежей составляет порядка 300 млрд руб. в год. Большинство платежей производятся на сумму около 500 руб., а порядка 19% платежей совершается на сумму от 5000 руб. – однако именно такие крупные платежи и составляют более 70% в общем объеме всех денежных онлайн-операций.
Действующие на данный момент ограничения по размеру анонимных транзакций – 15 тыс. руб. в сутки и 40 тыс. руб. в месяц – были приняты после долгих обсуждений, и нет никаких объективных причин для изменения этих норм, считает Виктор Достов. Предложенные депутатами цифры приводятся без аргументации, представители бизнес-сообщества ни в малейшей степени не участвовали в разработке законопроекта.
«Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) – основной мировой авторитет в данном вопросе – давно выработала рекомендации для обезличенных инструментов – например, для переводов – не более 1000 долларов на операцию. У нас они везде приняты к исполнению. Все платежные электронные системы такие транзакции ограничили изначально. Но ни в одной нормальной стране нет ограничения в 30 долларов, в Европе, например, рекомендован лимит в 2500 евро на один предоплаченный платежный инструмент в год, и путем простых процедур удаленной идентификации пользователь может его значительно увеличить. Вводимый у нас дневной лимит беспрецедентен, это ограничение делает бессмысленным развитие бизнеса», – заявляет глава ассоциации «Электронные деньги».
По его мнению, новый закон вряд ли будет способствовать массовой идентификации электронных кошельков, скорее всего, «часть услуг, которые можно оформить через интернет, вовсе исчезнет, а часть будет оплачиваться наличными», при этом пострадают не только электронные платежные системы, но и классические банки. Кроме того, новый закон негативно отразится и на отраслях, связанных с удаленными платежами: интернет-торговле, IT-рынке.
Стоит ли волноваться?
В общем-то, платежи больше 1000 руб. в день может позволить себе далеко не каждый россиянин, поскольку средняя зарплата в России составляет чуть больше 27 тыс. руб., а 13% населения, по данным РИА Рейтинг, зарабатывают меньше 9 тыс. руб. в месяц – это, так сказать, «средняя температура по больнице». Если говорить точнее, то более чем в половине российских регионов зарплату меньше 9 тысяч руб. получают свыше 20% процентов населения.
Что же касается электронных платежей, то, по данным международной исследовательской группы TNS, которые приводит МК.RU, ими пользуются больше трети жителей крупных городов России – 36%. Среди самых частых платежей: оплата ЖКХ (средняя сумма составляет 1700 руб.), покупок (в среднем 1300 руб.) и авиабилетов (порядка 8000 руб.).
Таким образом, новый закон затрагивает пусть не самую значительную по количеству, но зато самую активную группу российского населения. И это еще одна причина, почему надо тщательно продумать предлагаемые законом меры и их возможные последствия.
Бизнес надеется на взвешенные решения
Президент и предправления Сбербанка Герман Греф сказал Bloomberg, что он против введения таких ограничений. По его словам, он уже отправил письма в администрацию президента, Центробанк и Минфин и попросил эти структуры остановить инициативу депутатов. «В мире эти технологии получают колоссальное развитие. У нас пока не очень понятно, из каких соображений пытаются вообще фактически закрыть этот бизнес. Принятие такого закона будет «колоссальным шагом назад», – предупреждает глава Сбербанка.
Представители Группы QIWI выражают надежду, что «данная редакция Законопроекта является только первоначальной, в дальнейшем каждая предложенная статья будет проанализирована, проверена на соответствие нормам российских и международных практик, и к ее актуализации будут привлечены и члены бизнес-сообщества, а в окончательной редакции будет учтена возможность различных способов удаленной и упрощенной идентификации пользователей». «Со своей стороны мы готовы принять активное участие в рабочей группе», – говорится в официальном комментарии компании.
Далее читайте:
Написать комментарий