Капитал Страны
24 МАР, 01:31 МСК
USD (ЦБ)    57,5228
EUR (ЦБ)    62,0959

Новый закон о микрофинансировании: экспертный анализ

13 Апреля 2011 17667 1 Экономика
Новый закон о микрофинансировании: экспертный анализ

18 июня 2010 года Государственной Думой принят закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», 23 июня 2010 года он одобрен Советом Федерации и опубликован 7 июля 2010. Данный законопроект вступит в силу 4 января 2011 года. Что изменится после его выхода?

1. Что же такое микрофинансирование и кому оно нужно?

 

Микрофинансирование – это предоставление небольших кредитов и других финансовых услуг всем тем, кто не охвачен обычными банковскими услугами. Микрофинансирование является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к источникам финансирования и, что особенно важно, позволяет многим стартующим предприятиям начать с нуля свой собственный бизнес.

В мире микрофинансирование существует и развивается больше тридцати лет. ООН объявила 2005 год годом микрофинансирования, а в 2006 году Мухаммад Юнус, создатель Грамин-Банк из Бангладеш, получил Нобелевскую премию мира за «предоставление возможности микрокредитования безземельных бедняков и поднятие уровня жизни миллионов жителей Азии».

В бедных странах, таких как Бангладеш, микрофинансовые организации играют очень важную роль, выдавая сотни тысяч кредитов и создавая для их получателей в буквальном смысле возможность заработать себе на жизнь. В более развитых странах микрофинансовая деятельность устроена иначе, речь идет о более крупных кредитах, предоставляемых с целью поддержки тех или иных уязвимых социальных групп или определенных видов деятельности.

В России первые микрофинансовые организации появились в середине 90-х годов. В настоящее время этот сектор уже достаточно сложился и так же имеет ряд специфических особенностей по сравнению с другими странами. Одной из таких особенностей является то, что микрофинансовая деятельность у нас является частью более широкого рынка финансовых услуг для малых предприятий.

Так же до недавнего времени микрофинансирование не было до конца вписано в систему правового и государственного регулирования, а его значимость еще не до конца признана общественным сознанием.

 

2. Российский подход к микрофинансированию

 

За последние десять лет микрофинансирование стало одним из важным элементов финансовой системы страны: сформировались его организационные основы, определены основные правовые формы деятельности, существует несколько разновидностей кредитных продуктов. Это:

- небольшие экспресс-кредиты без обеспечения;

- кредиты под поручительство;

- кредиты под обеспечение (чаще всего автомобиль, а так же оборудование, произведенные товары).

На 1 января 2008 года рынок микрофинансовых услуг в части предоставления займов оценивается на уровне 25-27 млрд. руб., из которых 54% - займы, выдаваемые на развитие бизнеса, и 35% - на потребительские нужды. При этом 80% займов выданы со сроком погашения до года.

По оценке Российского микрофинансового центра, в течение последних 6 лет количество потребителей микрофинансовых услуг увеличилось более чем в 5 раз, число заемщиков в секторе микрофинансирования составляет более 100 миллионов человек. В настоящее время количество обслуживаемых субъектов малого предпринимательства составляет 400 тысяч. Таким образом, средний размер микрозайма в небанковском секторе составляет около 60 тыс. рублей при уровне просрочки по микрозаймам около 3%.

На сегодняшний день сложилось несколько типов микрофинансовых организаций:

- Организации, берущие начало от программ иностранного происхождения;

- «Государственные» и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства;

- Кредитные кооперативы;

- Некоторые коммерческие банки.

Основными получателями микрокредитов в России являются небольшие: предприятия (чаще всего мелкие рыночные торговцы), беоущие регулярные кредиты под закупку товара; малые предприятия сферы услуг и производства (кредиты на сезонные и непредвиденные расходы); предприятия, чей бизнес не укладывается в стандартные схемы анализа экономического положения.

 

3. О законопроекте

 

Необходимость правового регулирования микрофинансовой деятельности некредитных организаций объясняется увеличением объема их деятельности в масштабах общего финансового рынка. Важное место в области небанковского финансирования реального сектора экономики занимает развитие микрофинансовых организаций, ориентированных на удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах малых предприятий и микропредприятий. Деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на принципах дополнения банковского предложения в секторах, не занятых банками, что приводит к ускорению развития и банков, и небанковских микрофинансовых организаций.

Высокая динамика развития микрофинансирования в России свидетельствует о необходимости этого сегмента финансового рынка для российской экономики, в частности для малого бизнеса и населения, имеющего сложности с доступом к финансовым услугам.

Принятие законопроекта позволит регламентировать на уровне специального федерального закона отношения, неурегулированные действующим законодательством и связанные с созданием и деятельностью группы организаций, которые работают на российском рынке микрофинансовых услуг – недепозитных микрофинансовых организаций.

Законопроект направлен на формирование системы регулирования микрофинансовой деятельности, осуществляемой некоммерческими организациями и коммерческими организациями в форме хозяйственных обществ, за исключением кредитных организаций и потребительских кооперативов, деятельность которых регулируется специальными законами, что создает равные условия хозяйствования на финансовом рынке, а также формирует правовые условия для его дальнейшего развития.

Положениями законопроекта обеспечиваются:

- защита прав и законных интересов добросовестных участников микрофинансового рынка и получателей микрофинансовых услуг (потребителей);

- определение принципов, форм, методов и ограничений участия государства в регулировании отношений, складывающихся между субъектами рынка, а также субъектами рынка и государством;

- содействие повышению прозрачности и инвестиционной привлекательности микрофинансовых организаций и развитию инфраструктуры рынка.

Настоящий законопроект, формируя условия для защиты законных прав и интересов микрофинансовых организаций, потребителей их услуг и инвесторов, определяет и ограничения для деятельности микрофинансовых организаций, в том числе запрет на привлечение средств в виде займов от сторонних физических лиц, если размер их займа менее 1,5 миллиона рублей. Это позволяет минимизировать возможные финансовые риски, а также их последствия для финансовой системы в целом.

Из достоверных источников известно, что в декабре 2010 года выйдет постановление правительства РФ, которое наделит Министерство Финансов Российской Федерации полномочиями по регулированию и контролю за микрофинансовой деятельностью.

Давыд Сиднев

Написать комментарий

правила комментирования
  1. Не оскорблять участников общения в любой форме. Участники должны соблюдать уважительную форму общения.
  2. Не использовать в комментарии нецензурную брань или эвфемизмы, обсценную лексику и фразеологию, включая завуалированный мат, а также любое их цитирование.
  3. Не публиковать рекламные сообщения и спам; сообщения коммерческого характера; ссылки на сторонние ресурсы в рекламных целях. В ином случае комментарий может быть допущен в редакции без ссылок по тексту либо удален.
  4. Не использовать комментарии как почтовую доску объявлений для сообщений приватного характера, адресованного конкретному участнику.
  5. Не проявлять расовую, национальную и религиозную неприязнь и ненависть, в т.ч. и презрительное проявление неуважения и ненависти к любым национальным языкам, включая русский; запрещается пропагандировать терроризм, экстремизм, фашизм, наркотики и прочие темы, несовместимые с общепринятыми законами, нормами морали и приличия.
  6. Не использовать в комментарии язык, отличный от литературного русского.
  7. Не злоупотреблять использованием СПЛОШНЫХ ЗАГЛАВНЫХ букв (использованием Caps Lock).
Отправить комментарий
27.01.2014 0 0
Валентина:

Здравствуйте. Хорошее начинание закончится как история с игровыми автоматами.Если макрофинансовые услуги педназначены малому бизносу,так пусть их и выдают тем кто имеет лицензию на торговлю. Наши простые граждане ,не бизнесмены,летят на эти "легкие деньги" и увязают в диких процентах,штрафах,просрочках. Условия договора составляются по принципу -кто больше ухватит.Текст договора составлен так, что "мигом" его не понять и не разобраться.Не подготовленный заёмщик,соблазненый лёгким решением мелкой проблемы,увязает в долгах. Посмотрите юридический канал-там решаются вопросы "как можно вылезти из долговой ямы микроденег.Зарплаты не хватает рассчитаться с "займодавцем"(прости Господи,звание то какое придумали),так и крутяться бедолаги в этом оиуте. Чем эти микрокредиты лучше игровых автоматов? Наш ловкачи-предприниматели любое благое дело против народа повернут. Прстите- накипело.

Статьи

«Уникальное явление: работающие бедные». Как в правительстве нашли средство борьбы с бедностью россиян

«Уникальное явление: работающие бедные». Как в правительстве нашли средство борьбы с бедностью россиян
Экономика 1

«Замочен в сортире». О чем говорит смерть топ-менеджера «Роскосмоса»

«Замочен в сортире». О чем говорит смерть топ-менеджера «Роскосмоса»
Политика

Сэкономить на материнском капитале. Что власти хотят изменить в программе стимулирования рождаемости

Сэкономить на материнском капитале. Что власти хотят изменить в программе стимулирования рождаемости
Экономика

«Есть все основания их ограбить». Заберет ли Украина российские банки за бесценок?

«Есть все основания их ограбить». Заберет ли Украина российские банки за бесценок?
Интервью и комментарии 3

Узнай, страна

Более полумиллиарда рублей в этом году будет вложено в благоустройство населенных пунктов Карелии

Более полумиллиарда рублей в этом году будет вложено в благоустройство населенных пунктов Карелии

Карелия станет оператором стипендии Совета Баренцева/Евроарктического региона деятелям культуры

Карелия станет оператором стипендии Совета Баренцева/Евроарктического региона деятелям культуры

Новости компаний

Президент ТПП РФ Сергей Катырин: Палата окончательно определилась с неналоговыми платежами

Президент ТПП РФ Сергей Катырин: Палата окончательно определилась с неналоговыми платежами

Девять инноваций для нашей жизни

Девять инноваций для нашей жизни

Разное

Наши
партнеры

«Деловая Россия» — союз предпринимателей нового поколения российского бизнеса
«Терралайф» - рекламное агентство полного цикла
Dawai - Австрия на русском: новости, туризм, недвижимость, объявления, афиша
МЭЛТОР - мастер электронных торгов
Капитал страны
ВКонтакте