Капитал Страны
30 МАР, 21:53 МСК
USD (ЦБ)    56,3779
EUR (ЦБ)    60,5950

Кредитные кооперативы России сегодня и завтра

8 Декабря 2009 25461 6 Экономика
Кредитные кооперативы России сегодня и завтра

Движение по созданию в стране кредитных кооперативов набирает обороты. Но кому нужны эти новые хозяйственные структуры? Для кого они создаются? Какие проблемы стоят на пути их развития? И какие задачи им надо решить в краткосрочной и среднесрочной перспективе?

1. Институт кредитного кооператива. Кредитный кооператив – это институт предоставления услуг гражданам, имеющим общность места проживания, трудовой деятельности или иного критерия объединения, и находящийся в собственности и управлении своих членов (пайщиков). Этот институт является некоммерческой организацией, предоставляющей своим пайщикам надежное и удобное средство для сбережения денежных накоплений, получения займов и других финансовых услуг по разумной цене. Российские кредитные кооперативы обслуживают преимущественно своих членов (пайщиков), субъектов малого предпринимательства, крестьянские (фермерские) хозяйства и владельцев личных подсобных хозяйств.

Доступность банковских услуг в России остается на низком уровне, что особенно характерно для небольших городов и особенно для сельской местности. Существует общее мнение о том, что быстро развивающийся сектор кредитной кооперации успешно повышает уровень доступности финансовых услуг. Однако эта деятельность протекает в плохо отрегулированном пространстве. У отрасли отсутствуют стандарты и нормы, в частности, требования по отчетности, а также отсутствует функция надзора. Даже такие базовые данные, как точное число кредитных кооперативов, размер вкладов или общей суммы активов кредитного кооператива, необходимо собирать из различных источников, да и эти сведения не отличаются точностью.

Учитывая высокие темпы роста отрасли, Правительство РФ заинтересовано в формировании прочной базы для ее дальнейшего роста, расширения доступа к финансовым ресурсам и развития новых, более совершенных продуктов и услуг для более высокого уровня удовлетворения возрастающего спроса через создание кредитных кооперативов второго (регионального) и третьего (федерального) уровней. Такая помощь будет сочетать в себе ряд направлений деятельности, нацеленных на:

  1. формирование соответствующей нормативно-правовой базы и внедрение механизма надзора для обеспечения благоприятных условий развития отрасли, создания информационной базы данных, разработки стандартов, укрепления доверия к системе и защиты вкладов пайщиков кооперативов;
  2. оказание содействия по формированию потенциала через обучение специалистов на различных уровнях, чтобы они могли соответствовать новым требованиям нормативно-правовой базы, а также будущим возможностям и задачам по управлению процессом роста и предоставления новых продуктов;
  3. инициирование работы по формированию связей с соответствующими ключевыми институтами или по созданию таких ключевых институтов, как учебные центры, в том числе в регионах, организации страхования вкладов, специализированного аудита, кредитных рейтингов, кредитных бюро и других вспомогательных групп.

2. Долгосрочная перспектива новой отрасли. В соответствии с государственными прогнозами, в 2012 г. кредитная кооперация будет представлена 6000 кредитными кооперативами (для сравнения: а 2006 г. насчитывалось только 3000 кооперативов), из них 40 процентов – сельских. Они будут обслуживать 2,5-3.0 млн. членов и обладать активами на сумму свыше 3 млрд. долл. США.

Отрасль будет представлять собой трехуровневую систему. В основе будут находиться кредитные кооперативы, предоставляющие широкий круг услуг непосредственно своим пайщикам. Сегодня разграничение в основном проводится между сельской кредитной кооперацией и потребительской кредитной кооперацией. Однако предполагается, что отрасль постепенно будет продвигаться к системе, институты которой будут подразделяться по профилю рисков. В свою очередь кредитные кооперативы будут обслуживаться кооперативами второго уровня, предоставляющими ряд финансовых услуг (например, управление наличностью или пулом ликвидности, кредитными линиями, пулом рисков) и услуги нефинансового характера (такие, как финансовый учет и отчетность, правовая поддержка, обучение, представительство и, возможно, дополнительный надзор). И третий уровень в системе – кооперативный банк, созданный при участии кооперативов второго уровня (см. рисунок).

Дополнительные служебные организации будут оказывать поддержку отрасли в части обучения, страхования вкладов, специализированного аудита или проведения кредитного рейтинга. Необходимо отметить следующее: предполагается, что важную роль – особенно в переходный период – будут играть существующие национальные лиги и союзы. В конечном итоге, часть услуг, которые предоставляются ими сегодня, будут интегрированы в сферу деятельности саморегулируемых организаций и кредитных кооперативов второго уровня.

Постепенно кредитная кооперация станет составной частью финансового сектора с соответствующей нормативно-правовой базой и механизмами надзора и поэтому сможет предлагать широкий спектр услуг, сопоставимых с тем, что предлагается, например, в Мексике. Со временем в перечень услуг (в дополнение к существующим базовым услугам выдачи займов и прием сбережений) могут войти:

  1. услуги по расчетам и оплате (например, такие продукты, как прием коммунальных платежей, выдача пенсий, более широкий спектр страховых и других агентских услуг, например, туристических, а также оценки движимого и недвижимого имущества, чеки, электронные переводы, дебитные и кредитные карты, банкоматы и банковское обслуживание по Интернету);
  2. финансовые продукты (например, рынки краткосрочного капитала, инвестиционные фонды, иностранная валюта, трасты и производные инструменты);

3. Среднесрочная перспектива новой отрасли. Целью кредитных кооперативов является обеспечение более широкого доступа к финансовым услугам для лиц, имеющих ограниченный доступ к такого рода услугам, в частности, для субъектов малого предпринимательства и для граждан, проживающих в сельской местности и в местностях, отдаленных от крупных финансовых центров. Для достижения данной цели Минфину России и участникам рынка кредитных кооперативов необходимо решить следующие задачи:

  1. Создание благоприятных условий для деятельности кредитных кооперативов. Это подразумевает гармонизацию нормативно-правовой среды, обеспечение равных условий для осуществления деятельности всех кредитных кооперативов и привлечение ряда посреднических служб наряду с разработкой норм и стандартов для всех видов деятельности;
  2. Обеспечение действенного государственного регулирования через единый Регулятор и укрепление механизма надзора в кредитной кооперации. Будет развит регулятивный (надзорный) потенциал, соответствующий числу категорий кредитных кооперативов, установленных в зависимости от масштаба и видов обязательств и активов, числа пайщиков, отделений, если таковые будут, географического охвата и/или технического потенциала деятельности. В связи с этим кредитным кооперативам, подлежащим контролю, будут предоставлены основные инструменты для осуществления своей деятельности в рамках новой правовой базы, в том числе, обучение финансовым (например, финансовый учет и отчетность, управление активами и обязательствами) и нефинансовым аспектам (например, государственное управление, отчетность); соответствующее техническое содействие и управленческие информационные системы;
  3. Внедрение здоровой практики руководства и повышение уровня прозрачности отрасли кредитной кооперации в целом;
  4. Обеспечение отрасли соответствующими квалифицированными кадрами и повышение качества управления кооперативами. Потенциал кредитных кооперативов будет укреплен для расширения охвата и повышения уровня обслуживания пайщиков за счет обучения сотрудников и повышения грамотности пайщиков кооператива в вопросах финансов и руководства, основанного на принципах демократии;
  5. Укрепление потенциала организаций второго уровня в целях обеспечения устойчивого обслуживания кредитных кооперативов;
  6. Удовлетворение потребностей и ожиданий участников деятельности в рамках кредитной кооперации в части предоставления качественных и доступных внутренних и внешних вспомогательных услуг таких, как информационное содействие, аудит, правовое и техническое содействие и т.д.;
  7. Повышение уровня уверенности в кредитной кооперации и осознания ее важности для пайщиков кооперативов и страны в целом; повышение доверия к кредитной кооперации в среде населения, в том числе за счет оказания содействия в формировании системы таких услуг, как защита сбережений для кредитных кооперативов. Будет также начата работа по формированию ряда таких вспомогательных институтов, как региональные учебные центры, службы страхования, кредитные бюро и системы кредитных рейтингов;
  8. Повышение качества услуг и расширение перечня услуг, предлагаемых пайщикам в настоящий момент;
  9. Оказание содействия в формировании институционального потенциала кредитных кооперативов и в их укреплении путем осуществления различных мер реструктуризации, таких, как слияние, открытие отделений, создание пула ресурсов и т.д.;
  10. Укрепление связей кредитных кооперативов с банками и другими финансовыми институтами в соответствии со стратегией развития российского банковского сектора, одной из задач которой является предоставление услуг кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в дополнение к банковским услугам в регионах.

4. Основные задачи отрасли. Среди задач, которые отрасли предстоит решить, можно назвать следующие.

  1. Расширение охвата услугами сбережений и предоставления займов в России, особенно в регионах, где сегодня такие услуги малодоступны.
  2. Рост общей суммы займов в отрасли кредитной кооперации не менее чем до 3 млрд. долл. США, т.е. прирост суммы займов должен составить 300% по сравнению с сегодняшним показателем. Это будет способствовать развитию малого предпринимательства и самозанятости населения, а также повышению уровня жизни населения с низким уровнем доходов, в частности, в сельской местности и в отдаленных районах.
  3. Гармонизированная нормативно-правовая база для всех видов кредитных кооперативов.
  4. Создание 3-уровневой системы деятельности кредитных кооперативов.
  5. Создание единого Регулятора и соответствующего механизма надзора.
  6. Создание действующей интегрированной платформы информационных технологий, поддерживающей системы управления кооперативов на местах, подготовки отчетов и консолидации данных различных уровней, мониторинга и контроля деятельности.
  7. Организация институциональной системы, предоставляющей основное техническое содействие и обучение для кооперативов и обеспечивающей потоки средств между различными уровнями.
Давыд Сиднев

Написать комментарий

правила комментирования
  1. Не оскорблять участников общения в любой форме. Участники должны соблюдать уважительную форму общения.
  2. Не использовать в комментарии нецензурную брань или эвфемизмы, обсценную лексику и фразеологию, включая завуалированный мат, а также любое их цитирование.
  3. Не публиковать рекламные сообщения и спам; сообщения коммерческого характера; ссылки на сторонние ресурсы в рекламных целях. В ином случае комментарий может быть допущен в редакции без ссылок по тексту либо удален.
  4. Не использовать комментарии как почтовую доску объявлений для сообщений приватного характера, адресованного конкретному участнику.
  5. Не проявлять расовую, национальную и религиозную неприязнь и ненависть, в т.ч. и презрительное проявление неуважения и ненависти к любым национальным языкам, включая русский; запрещается пропагандировать терроризм, экстремизм, фашизм, наркотики и прочие темы, несовместимые с общепринятыми законами, нормами морали и приличия.
  6. Не использовать в комментарии язык, отличный от литературного русского.
  7. Не злоупотреблять использованием СПЛОШНЫХ ЗАГЛАВНЫХ букв (использованием Caps Lock).
Отправить комментарий
24.09.2012 0 0
Татьяна:

Людмила Степановна, идите в прокуратуру, в ФСБ пишите жалобы, т.к. по хорошему эти твари деньги не вернут, МАТВЕЕВ (организатор кооператива) это последнии человек в этом мире такая гнида он не один десяток людей кинул и заместитель его малолетнии ублюдок КИНЖАКОВ. Господа будьте бдительны не отдавайте свой деньги этим .....

04.09.2012 0 0
Мельникова Людмила Степановна:

Заключила договор 25.03.2011 и внесла вклад, который закончился 25.03.2012. Согласно договора подала заявление о возврате моих денег.Под разными предлогами деньги мне не отдают.Что мне делать?!!Сегодня уже 04.09.2012г.

22.05.2012 0 0
мельникова наталья юрьевна:

можно простому гражданину вступить в ваш кооператив и если мне понадобится некая сумма на что я могу рассчитывать ? спасибо . моя почта natali.kruglova50yandex.ru

09.11.2011 0 0
creditov:

Долги - удавка с камнем на шее

20.05.2011 0 0
КПКГ "Русский Америко-Евро Финанс":

по всем интересующим Вас вопросам вы можете проконсультироваться по бесплатной линии 8-800-350-07-15 либо зайти на сайт www.ale66099581.narod2.ru с уважением к Вам отдел работы КПКГ "Русский Америко-Евро Финанс"

24.01.2011 0 0
Sidivera:

Могу ли вложить свои деньги в подобный кооператив? Условия?

Статьи

Утром пшеница – вечером помидоры, вечером пшеница – утром помидоры. Как Россия и Турция развивают торговлю

Утром пшеница – вечером помидоры, вечером пшеница – утром помидоры. Как Россия и Турция развивают торговлю
Экономика

«Движуха» против стабильности. Какие требования власти предъявило «путинское поколение»

«Движуха» против стабильности. Какие требования власти предъявило «путинское поколение»
Политика

«Фантастическая работа» Набиуллиной. С какими достижениями глава ЦБ пойдет на новый срок?

«Фантастическая работа» Набиуллиной. С какими достижениями глава ЦБ пойдет на новый срок?
Экономика 3

«Необходимо показать, что кризис пройден». Почему Росстат за «некрасивые цифры» хотят подчинить Минэкономразвития

«Необходимо показать, что кризис пройден». Почему Росстат за «некрасивые цифры» хотят подчинить Минэкономразвития
Интервью и комментарии

Узнай, страна

Победителем детского хоккейного турнира «Отцы и дети» стала сборная команда Карелии

Победителем детского хоккейного турнира «Отцы и дети» стала сборная команда Карелии

Карелия получит более 790 миллионов рублей для переселения граждан из аварийного жилья

Карелия получит более 790 миллионов рублей для переселения граждан из аварийного жилья

Новости компаний

Президент ТПП РФ Сергей Катырин: Дополнительное образование даст женщинам новый шанс

Президент ТПП РФ Сергей Катырин: Дополнительное образование  даст женщинам новый шанс

В.И. Матвиенко: «Без России выстроить эффективную систему европейской безопасности невозможно!»

В.И. Матвиенко: «Без России выстроить эффективную систему европейской безопасности невозможно!»

Разное

Наши
партнеры

«Деловая Россия» — союз предпринимателей нового поколения российского бизнеса
«Терралайф» - рекламное агентство полного цикла
Dawai - Австрия на русском: новости, туризм, недвижимость, объявления, афиша
МЭЛТОР - мастер электронных торгов
Капитал страны
ВКонтакте