Капитал Страны
23 СЕН, 03:39 МСК
USD (ЦБ)    57,6527
EUR (ЦБ)    69,0737
ИЗМИР

Ипотека-2008: ждать или брать?

11 Февраля 2008 4603 0 Архив
Ипотека-2008: ждать или брать?

Неутешительные новости конца 2007 года вряд ли в ближайшее время сменятся более оптимистичными. В 2008 году ипотека явно не станет доступнее. По прогнозам экспертов, в наступившем году банки могут пересмотреть портфели долгосрочных и высокорисковых кредитов – в первую очередь это коснется программ ипотечного кредитования.

Прошедший год оставил после себя очень странное впечатление. Наступившее в самом его начале затишье, после прокатившегося в 2006 бума на рынке недвижимости, заставило банкиров шевелиться. На фоне установившихся стабильно высоких цен на жилье, банки пошли на все, чтобы сохранить спрос на ипотечные продукты. В течение всего первого полугодия ипотека была на взлете – снижались ставки, появлялись новые игроки, упрощались процедуры выдачи кредитов, увеличивались сроки кредитования. Это позволило банкам сохранить темпы привлечения клиентов и выдачи ипотечных кредитов. Ситуация на внутреннем рынке выровнялась.


Однако к концу лета стали сказываться сложности рынка внешнего. Затянувшийся кризис в Соединенных Штатах нанес серьезный удар по мировой экономике. По оценкам экспертов, общие потери составили порядка 1 триллиона долларов. Кризис американской экономики привел к росту процентных ставок по межбанковским кредитам и переоценке стоимости долгов российских эмитентов – ставки выросли на 1,5-2 %. Многие банки уже сообщили об увеличении процентных ставок по ипотеке или ужесточении условий получения кредита. В 2008 году этот процесс вряд ли удастся остановить. Если в октябре 2007 года максимальная ставка по кредиту на покупку вторичного жилья составляла 16% годовых, то в январе 2008 года - уже 22%. Хотя в среднем по рынку процентная ставка выглядит не так устрашающе – 13%.

Статистика по выдаче ипотечных кредитов в 2007 году

Объем выданных ипотечных жилищных кредитов

 

В рублях

В иностранной валюте

 

ипотечные жилищные кредиты, млн. руб.

средневзвешенный срок кредитования, мес.

средневзвешенная ставка кредитования, %

ипотечные жилищные кредиты, млн. руб.

средневзвешенный срок кредитования, мес.

средневзвешенная ставка кредитования, %

Апрель

61 940

188,7

13,4

20 376

186,3

11,4

Июль

91 323

195,8

13,0

29 479

185,6

11,2

Октябрь

280 874

196,3

12,7

82 880

184,9

11,0




Мы выбираем, нас выбирают


За те пять лет, что прошли со времени появления первых ипотечных предложений, произошло множество изменений. Менялись процентные ставки, удлинялись и укорачивались сроки на возврат кредита, изменялись суммы первоначальных взносов, одно осталось неизменным – неизвестность параметров оценки платежеспособности клиента. И 2007 год не внес ясности в этот вопрос.


Явно обозначить можно только регламентированные ограничения, подтвержденные статистикой:


1. По возрасту – по статистике в 2007 году наибольшее количество ипотечных кредитов выдано заемщикам в возрасте 32-38 лет, с тем расчетом, что они полностью рассчитаются с долгом до выхода на пенсию. Банки стараются не выдавать ипотечные кредиты лицам старше 50 лет, поскольку слишком высок риск невозврата. Еще меньше шансов у молодежи до 25 лет, даже при очень высоком уровне дохода.


2. По уровню дохода – минимальный порог ежемесячного дохода, при котором заемщик может рассчитывать получение ипотечного кредита у каждого свой. По итогам 2007 года наиболее удачливыми в получении ипотеки были те, чей официальный заработок составлял не менее 18-20 тысяч рублей в месяц.



Аналитики Агентства ипотечного имущественного кредитования по итогам 2007 года составили портрет среднестатистического клиента ипотечной программы.

Портрет среднестатистического ипотечного заемщика

 

Параметр ипотечного кредита

Декабрь

1

Средний возраст заемщика, лет

35

2

Средний совокупный доход заемщика, руб.

22410

3

Ежемесячный совокупный доход семьи заемщика, руб.

43030

4

Средний размер аннуитетного платежа, руб.

6770

5

Средний размер ипотечного кредита, руб.

1 027 360

6

Средняя площадь приобретаемого жилья, кв. м

51,03

7

Средняя площадь приобретаемого жилья на 1 заемщика, кв. м.

26,57

8

Средневзвешенная процентная ставка, %

12,72

9

Средневзвешенный срок кредитования, мес.

196




Чего ждать от рынка?


Неутешительные новости конца 2007 года вряд ли в ближайшее время сменятся более оптимистичными. В 2008 году ипотека явно не станет доступнее. По прогнозам экспертов, в наступившем году банки могут пересмотреть портфели долгосрочных и высокорисковых кредитов – в первую очередь это коснется программ ипотечного кредитования. В целом тенденции развития рынка могут привести к тому, что в 2008 году:


• многие банки покинут сегмент ипотечного кредитования. Прежде всего, от ипотеки откажутся мелкие региональные банки, для которых повышение ставки межбанковских кредитов перекроет источник средств для выдачи ипотечных кредитов.


• повысятся процентные ставки. Повышение ставки по ипотеке будет зависеть от нескольких показателей – дальнейшего роста процентов по межбанковским кредитам, повышения уровня инфляции и увеличения ставки рефинансирования.


• будут ужесточаться требования к заемщикам. В каком направлении будет развиваться эта тенденция, пока сложно сказать. Некоторые банки уже увеличили сроки рассмотрения заявок на получение ипотечного кредита, что свидетельствует о том, что теперь заявки проходят более детальный отбор, а потенциальные получатели кредита будут подвергаться более сложным проверкам.


• появятся ипотечные кредиты в нестандартных валютах. Стремление сохранить привлекательность ипотечных продуктов заставит банки обратиться к швейцарским франкам и японским йенам. Низкая стоимость привлечения (под 1%) позволяет установить минимальные для ипотеки ставки – 7-8%. Первопроходцем в этом направлении стал филиал Банка Москвы в Екатеринбурге, предложивший ипотеку в йенах. При этом заемщик, конечно, берет на себя курсовые риски, но колебания курса валют могут сыграть на руку должнику.



Автор: Наталья Никольская



Источник: rubl.ru

 

Иван Мнацаканян

Написать комментарий

правила комментирования
  1. Не оскорблять участников общения в любой форме. Участники должны соблюдать уважительную форму общения.
  2. Не использовать в комментарии нецензурную брань или эвфемизмы, обсценную лексику и фразеологию, включая завуалированный мат, а также любое их цитирование.
  3. Не публиковать рекламные сообщения и спам; сообщения коммерческого характера; ссылки на сторонние ресурсы в рекламных целях. В ином случае комментарий может быть допущен в редакции без ссылок по тексту либо удален.
  4. Не использовать комментарии как почтовую доску объявлений для сообщений приватного характера, адресованного конкретному участнику.
  5. Не проявлять расовую, национальную и религиозную неприязнь и ненависть, в т.ч. и презрительное проявление неуважения и ненависти к любым национальным языкам, включая русский; запрещается пропагандировать терроризм, экстремизм, фашизм, наркотики и прочие темы, несовместимые с общепринятыми законами, нормами морали и приличия.
  6. Не использовать в комментарии язык, отличный от литературного русского.
  7. Не злоупотреблять использованием СПЛОШНЫХ ЗАГЛАВНЫХ букв (использованием Caps Lock).
Отправить комментарий

Статьи

Путин в «Яндексе». Какой запрос привел президента в офис поисковика

Путин в «Яндексе». Какой запрос привел президента в офис поисковика
Политика

Дороговизна машин и отсутствие сети. Имеют ли будущее электромобили в России?

Дороговизна машин и отсутствие сети. Имеют ли будущее электромобили в России?
Новые возможности 4

«Консервация негативных тенденций». Какой бюджет приняло правительство на 2018-20 годы

«Консервация негативных тенденций». Какой бюджет приняло правительство на 2018-20 годы
Аналитика

Учения «Запад-2017». Почему Европу напугала атака России на сепаратистов Вейшнории

Учения «Запад-2017». Почему Европу напугала атака России на сепаратистов Вейшнории
Политика

Узнай, страна

Тамбовская продукция – на прилавках Московского ГУМа

Тамбовская продукция – на прилавках Московского ГУМа

Омские предприниматели прошли обучение по четвертому курсу Школы экспорта РЭЦ

Омские предприниматели прошли обучение по четвертому курсу Школы экспорта РЭЦ

Новости компаний

Глава Республики Карелия встретился с Министром связи и массовых коммуникаций РФ

Глава Республики Карелия встретился с Министром связи и массовых коммуникаций РФ

II Международная конференция «Социальные инновации: определяем будущее» пройдет в Москве

II Международная конференция «Социальные инновации: определяем будущее» пройдет в Москве

Наши
партнеры

«Деловая Россия» — союз предпринимателей нового поколения российского бизнеса
«Терралайф» - рекламное агентство полного цикла
Dawai - Австрия на русском: новости, туризм, недвижимость, объявления, афиша
МЭЛТОР - мастер электронных торгов
Капитал страны
ВКонтакте